在当今竞争激烈的商业环境中，企业的融资问题始终是关乎其生存和发展的关键因素之一，银行贷款作为企业融资的重要渠道之一，其综合融资成本的高低直接影响着企业的盈利能力和市场竞争力，如何降低企业银行贷款综合融资成本，成为了众多企业关注的焦点。
企业银行贷款综合融资成本的构成
企业银行贷款综合融资成本主要由以下几个部分构成：
1、贷款利率
贷款利率是企业银行贷款综合融资成本的核心部分，它直接决定了企业的利息支出，贷款利率的高低受到多种因素的影响，如市场利率水平、企业信用状况、贷款期限、贷款金额等，市场利率水平越高，企业的贷款利率也越高；企业信用状况越好，贷款利率越低；贷款期限越长，贷款利率越高；贷款金额越大，贷款利率越低。
2、贷款手续费
贷款手续费是指企业在申请银行贷款过程中需要支付的各种费用，如评估费、律师费、保险费、抵押登记费等，这些费用虽然相对较小，但如果企业贷款金额较大，手续费的总和也会对综合融资成本产生一定的影响。
3、贷款保证金
贷款保证金是指企业在申请银行贷款时需要按照一定比例向银行缴存的保证金，贷款保证金的比例一般在10% - 30%之间，具体比例取决于银行的政策和企业的信用状况，贷款保证金虽然在贷款发放时会暂时冻结企业的资金，但在贷款到期后会如数退还，因此不会对企业的资金使用产生实质性的影响。
4、其他费用
除了上述三项费用之外，企业银行贷款综合融资成本还可能包括其他一些费用，如账户管理费、短信通知费、还款提醒费等，这些费用虽然相对较小，但如果企业贷款金额较大，累计起来也会对综合融资成本产生一定的影响。
降低企业银行贷款综合融资成本的策略
1、优化企业信用状况
企业的信用状况是影响贷款利率的重要因素之一，企业可以通过加强财务管理、规范经营行为、按时偿还贷款本息等方式来优化自身的信用状况，从而降低贷款利率，企业可以建立健全的财务管理制度，定期编制财务报表，及时披露财务信息，提高财务透明度；企业可以加强内部管理，规范经营行为，避免出现违规违纪行为，提高企业的信誉度；企业可以按时偿还贷款本息，保持良好的还款记录，提高银行对企业的信任度。
2、合理选择贷款期限和金额
企业在申请银行贷款时，应该根据自身的资金需求和还款能力合理选择贷款期限和金额，贷款期限越长，贷款利率越高；贷款金额越大，贷款利率越低，企业在选择贷款期限和金额时，应该综合考虑自身的资金需求、还款能力和贷款利率等因素，选择最适合自己的贷款方案，企业如果资金需求较小，还款能力较强，可以选择较短的贷款期限和较小的贷款金额，以降低贷款利率；企业如果资金需求较大，还款能力较弱，可以选择较长的贷款期限和较大的贷款金额，但要注意控制贷款利率的上升幅度。
3、积极与银行沟通协商
企业在申请银行贷款时，应该积极与银行沟通协商，争取获得更优惠的贷款利率和贷款条件，企业可以向银行提供详细的财务资料和经营情况，让银行更好地了解企业的实力和信誉；企业可以与银行协商贷款利率的优惠政策，如基准利率下浮一定比例、采用固定利率或浮动利率等；企业可以与银行协商贷款期限和还款方式的调整，如延长贷款期限、调整还款方式等。
4、合理利用贷款担保方式
贷款担保方式是银行降低贷款风险的重要手段之一，企业在申请银行贷款时，可以根据自身的实际情况合理选择贷款担保方式，以降低贷款利率，企业可以选择信用贷款，不需要提供任何担保；企业可以选择抵押担保贷款，以自有房产、土地等不动产作为抵押物；企业可以选择质押担保贷款，以存单、国债等有价证券作为质押物；企业可以选择保证担保贷款，由第三方企业或个人为企业提供担保。
5、加强财务管理
企业的财务管理水平直接影响着企业的融资成本和盈利能力，企业应该加强财务管理，提高资金使用效率，降低融资成本，企业可以优化资金结构，合理安排资金的筹集和使用，避免资金闲置和浪费；企业可以加强成本控制，降低生产经营成本，提高企业的盈利能力；企业可以加强风险管理，防范各类风险，确保企业的资金安全。
企业银行贷款综合融资成本是企业融资过程中需要关注的重要问题，企业应该通过优化企业信用状况、合理选择贷款期限和金额、积极与银行沟通协商、合理利用贷款担保方式、加强财务管理等策略来降低企业银行贷款综合融资成本，提高企业的盈利能力和市场竞争力，银行也应该加强风险管理，优化贷款产品和服务，为企业提供更加优质、高效、便捷的融资服务。
