小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，小微企业在贷款融资方面却面临着诸多困难，其中最为突出的问题就是融资贵，小微企业贷款融资贵的原因究竟何在呢？
小微企业自身原因
1、信用状况不佳
小微企业普遍存在规模小、实力弱、抗风险能力差等问题，缺乏有效的抵押物和担保，信用记录也相对较差，这使得银行等金融机构在为小微企业提供贷款时，面临着较高的信用风险，从而提高了贷款利率。
2、财务管理不规范
小微企业在财务管理方面往往不够规范，账目混乱，缺乏透明度，难以提供准确的财务报表和审计报告，这使得金融机构难以准确评估小微企业的还款能力和风险状况，从而增加了贷款审批的难度和成本。
3、缺乏核心竞争力
小微企业在市场竞争中往往处于劣势地位，缺乏核心竞争力，产品附加值低，市场份额小，这使得小微企业在贷款融资时，难以提供具有吸引力的项目和商业模式，从而难以获得金融机构的认可和支持。
金融机构原因
1、风险偏好
金融机构在贷款融资过程中，往往更倾向于向大型企业和国有企业提供贷款，而对小微企业的贷款则较为谨慎，这主要是因为小微企业的风险较高，而大型企业和国有企业的信用状况和还款能力相对较好。
2、成本压力
金融机构在为小微企业提供贷款时，需要承担较高的成本，包括风险管理成本、运营成本、营销成本等，这使得金融机构在为小微企业提供贷款时，需要提高贷款利率，以弥补成本和风险。
3、缺乏创新
金融机构在为小微企业提供贷款时，往往采用传统的贷款模式和产品，缺乏创新和灵活性，这使得小微企业在贷款融资时，难以获得满足自身需求的贷款产品和服务，从而增加了贷款融资的难度和成本。
政策环境原因
1、政策支持不足
政府在小微企业贷款融资方面，虽然出台了一系列的政策措施，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，但这些政策措施在实施过程中，存在着落实不到位、执行力度不够等问题，难以真正惠及小微企业。
2、法律法规不完善
我国在小微企业贷款融资方面的法律法规还不够完善，缺乏有效的法律保障和监管机制，这使得小微企业在贷款融资过程中，面临着较高的法律风险和信用风险，从而增加了贷款融资的难度和成本。
3、信用体系不健全
我国的社会信用体系还不够健全，信用信息共享不畅，信用评估机构缺乏公信力，这使得小微企业在贷款融资过程中，难以获得准确的信用评估和信用记录，从而增加了贷款融资的难度和成本。
小微企业贷款融资贵的原因是多方面的，既有小微企业自身的原因，也有金融机构和政策环境的原因，为了解决小微企业贷款融资贵的问题，需要政府、金融机构和小微企业共同努力，采取有效的措施，加强政策支持，完善法律法规，健全信用体系，提高金融机构的服务水平和创新能力，改善小微企业的自身条件，从而促进小微企业的健康发展。
