随着互联网技术的飞速发展，网络贷款融资逐渐成为中小企业解决资金问题的重要途径，本文通过对中小企业网络贷款融资的现状、问题及对策进行研究，分析了网络贷款融资对中小企业发展的影响，并提出了相应的建议，研究结果表明，网络贷款融资为中小企业提供了便利，但也存在风险，需要政府、金融机构和企业共同努力，加强监管和风险管理，促进网络贷款融资的健康发展。
关键词： 中小企业；网络贷款融资；问题；对策
一、引言
中小企业在国民经济中扮演着重要的角色，但其发展往往受到资金短缺的限制，传统的融资方式，如银行贷款、债券发行等，对中小企业的门槛较高，难以满足其融资需求，随着互联网技术的普及和金融创新的不断推进，网络贷款融资作为一种新型的融资方式，为中小企业提供了更多的融资选择，本文旨在探讨中小企业网络贷款融资的现状、问题及对策，为中小企业的发展提供参考。
二、中小企业网络贷款融资的现状
（一）市场规模不断扩大
随着互联网金融的发展，网络贷款平台不断涌现，为中小企业提供了更多的融资渠道，据统计，2019 年我国网络贷款余额达到 1.34 万亿元，同比增长 13.6%。
（二）融资成本相对较低
相比于传统的融资方式，网络贷款融资的成本相对较低，这主要是因为网络贷款平台通过互联网技术降低了运营成本，同时也为中小企业提供了更多的竞争机会，从而降低了融资成本。
（三）融资效率较高
网络贷款融资的流程相对简单，审批时间较短，能够提高融资效率，中小企业可以通过网络贷款平台快速获得融资，满足其资金需求。
三、中小企业网络贷款融资存在的问题
（一）信用风险较高
中小企业的信用状况相对较差，缺乏有效的信用评估体系，导致网络贷款平台面临较高的信用风险，中小企业的经营风险也较高，一旦出现经营不善或违约情况，网络贷款平台的损失将难以挽回。
（二）法律法规不完善
网络贷款融资是一种新型的融资方式，相关法律法规尚不完善，缺乏有效的监管和规范，这导致网络贷款平台的经营行为不规范，存在一定的风险隐患。
（三）信息不对称
网络贷款平台和中小企业之间存在信息不对称的问题，导致网络贷款平台难以准确评估中小企业的信用状况和经营风险，中小企业也难以了解网络贷款平台的经营状况和风险情况，存在一定的信息风险。
（四）技术安全问题
网络贷款融资涉及到大量的资金交易和信息传递，存在一定的技术安全风险，一旦网络贷款平台遭受黑客攻击或信息泄露，将给中小企业和网络贷款平台带来巨大的损失。
四、中小企业网络贷款融资的对策建议
（一）建立健全信用评估体系
建立健全信用评估体系，提高中小企业的信用状况，降低网络贷款平台的信用风险，加强对网络贷款平台的监管，规范其经营行为，保障中小企业的合法权益。
（二）完善法律法规
完善相关法律法规，加强对网络贷款融资的监管和规范，明确网络贷款平台的经营行为和责任，保障金融市场的稳定和健康发展。
（三）加强信息披露
加强信息披露，提高网络贷款平台和中小企业之间的信息透明度，降低信息不对称的程度，建立健全信用记录体系，提高中小企业的信用意识和信用水平。
（四）加强技术安全管理
加强技术安全管理，提高网络贷款平台的技术水平和安全防范能力，保障中小企业和网络贷款平台的资金安全和信息安全。
（五）加强政府引导和支持
政府应加强对中小企业网络贷款融资的引导和支持，出台相关政策和措施，鼓励和支持网络贷款平台为中小企业提供融资服务，加强对网络贷款平台的监管和风险防范，保障金融市场的稳定和健康发展。
五、结论
中小企业网络贷款融资为中小企业提供了便利，但也存在一定的风险和问题，为了促进中小企业网络贷款融资的健康发展，需要政府、金融机构和企业共同努力，加强监管和风险管理，建立健全信用评估体系，完善法律法规，加强信息披露，加强技术安全管理，加强政府引导和支持，只有这样，才能为中小企业提供更加安全、便捷、高效的融资服务，促进中小企业的健康发展。
