企业银行贷款利息按月怎么算？

felicity03 11-10 28

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摘要： 在企业的日常运营中，银行贷款是一种常见的融资方式，而贷款利息的计算方式则是企业和银行之间协商的重要内容之一，本文将详细介绍企业银行贷款利息按月怎么算，帮助企业更好地了解贷款利息的计...

在企业的日常运营中，银行贷款是一种常见的融资方式，而贷款利息的计算方式则是企业和银行之间协商的重要内容之一，本文将详细介绍企业银行贷款利息按月怎么算，帮助企业更好地了解贷款利息的计算方式，从而做出更明智的决策。

（图片来源网络，侵删）

企业银行贷款利息的计算方式

企业银行贷款利息的计算方式主要有两种：等额本息还款法和等额本金还款法。

1、等额本息还款法

等额本息还款法是指在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），这种还款方式的特点是每月还款额相同，但每月还款中本金和利息的比例不同，在还款初期，由于贷款余额较大，利息占比较高，因此每月还款中利息的比例较高，而本金的比例较低；随着还款期的推进，贷款余额逐渐减少，利息占比逐渐降低，本金占比逐渐提高。

等额本息还款法的计算公式为：

每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × （1 + 月利率）^n] ÷ [（1 + 月利率）^n - 1]

n 为还款期数，月利率 = 年利率 ÷ 12。

某企业向银行贷款 100 万元，年利率为 6%，贷款期限为 3 年，采用等额本息还款法，则每月还款额为：

每月还款额 = [1000000 × 0.005 × （1 + 0.005）^36] ÷ [（1 + 0.005）^36 - 1] ≈ 30455.07 元

2、等额本金还款法

等额本金还款法是指在还款期内，每月偿还同等数额的本金，利息逐月递减，这种还款方式的特点是每月还款额逐月递减，但每月还款中本金的比例相同，利息的比例逐月降低。

等额本金还款法的计算公式为：

每月还款额 = （贷款本金 ÷ 还款期数） + （贷款本金 - 已归还本金累计额）× 月利率

某企业向银行贷款 100 万元，年利率为 6%，贷款期限为 3 年，采用等额本金还款法，则每月还款额为：

第 1 个月：（1000000 ÷ 36）+（1000000 - 0）× 0.005 = 33333.33 元

第 2 个月：（1000000 ÷ 36）+（1000000 - 33333.33）× 0.005 = 33083.33 元

第 3 个月：（1000000 ÷ 36）+（1000000 - 66666.67）× 0.005 = 32833.33 元

······

第 36 个月：（1000000 ÷ 36）+（1000000 - 999999.99）× 0.005 = 1666.67 元

企业银行贷款利息的影响因素

企业银行贷款利息的计算受到多种因素的影响，主要包括以下几个方面：

1、贷款金额

贷款金额是影响贷款利息的最直接因素，贷款金额越大，贷款利息也就越高。

2、贷款期限

贷款期限是指企业从银行获得贷款到偿还贷款的时间间隔，贷款期限越长，贷款利息也就越高。

3、贷款利率

贷款利率是指银行向企业提供贷款时所收取的利息率，贷款利率的高低直接影响贷款利息的多少。

4、还款方式

不同的还款方式对贷款利息的计算也有不同的影响，等额本息还款法的利息总额相对较高，而等额本金还款法的利息总额相对较低。

5、担保方式

企业可以选择不同的担保方式来获得银行贷款，如抵押、质押、保证等，不同的担保方式对贷款利息的计算也有不同的影响。

企业如何选择合适的贷款利息计算方式

在选择贷款利息计算方式时，企业需要根据自身的实际情况进行综合考虑，以下是一些建议：

1、考虑企业的财务状况和还款能力

如果企业的财务状况良好，还款能力较强，可以选择等额本金还款法，因为这种还款方式的利息总额相对较低，可以节省贷款成本，如果企业的财务状况不太稳定，还款能力较弱，可以选择等额本息还款法，因为这种还款方式的每月还款额相同，可以减轻还款压力。

2、考虑企业的资金使用计划

如果企业的资金使用计划比较明确，可以选择等额本金还款法，因为这种还款方式的每月还款额逐月递减，可以更好地匹配企业的资金使用计划，如果企业的资金使用计划不太明确，可以选择等额本息还款法，因为这种还款方式的每月还款额相同，可以更好地控制企业的资金流。

3、考虑银行的要求和政策

不同的银行对贷款利息计算方式的要求和政策可能不同，企业需要了解银行的具体要求和政策，选择适合自己的贷款利息计算方式。

企业银行贷款利息的计算实例

为了更好地说明企业银行贷款利息的计算方式，下面以一个实例进行说明。

假设某企业向银行贷款 100 万元，年利率为 6%，贷款期限为 3 年，采用等额本息还款法，则每月还款额为：

每月还款额 = [1000000 × 0.005 × （1 + 0.005）^36] ÷ [（1 + 0.005）^36 - 1] ≈ 30455.07 元

企业需要支付的总利息为：

总利息 = 每月还款额 × 还款期数 - 贷款本金 = 30455.07 × 36 - 1000000 = 234332.22 元

如果企业采用等额本金还款法，则每月还款额逐月递减，具体还款额如下表所示：

还款期数	每月还款额	累计还款额	已还本金	未还本金
1	33333.33	33333.33	33333.33	966666.67
2	33083.33	66416.67	66666.67	900000.00
3	32833.33	99250.00	99999.99	800000.01
4	32583.33	131833.33	133333.33	666666.67
5	32333.33	165166.67	166666.67	533333.33
6	32083.33	197350.00	199999.99	396666.67
7	31833.33	229243.33	222222.22	274444.44
8	31583.33	261426.67	254444.44	249000.00
9	31333.33	293760.00	246666.67	224333.33
10	31083.33	326163.33	238888.89	199454.55
11	30833.33	359046.67	231111.11	176343.44
12	30583.33	392579.99	223333.33	153010.11
13	30333.33	426113.33	215555.56	130454.44
14	30083.33	459756.67	207777.78	107777.78
15	29833.33	493520.00	200000.00	85777.78
16	29583.33	527323.33	192222.22	64555.56
17	29333.33	561146.67	184444.44	43711.11
18	29083.33	595080.00	176666.67	22488.89
19	28833.33	629133.33	168888.89	0.00