军民融合是我国国家战略的重要组成部分，对于推动经济发展、提升国防实力具有重要意义，军民融合企业在发展过程中面临着诸多挑战，其中资金短缺是一个突出问题，银行贷款作为一种重要的融资渠道，对军民融合企业的发展起着至关重要的作用，本文将探讨银行贷款对军民融合企业的重要性，分析当前军民融合企业获得银行贷款面临的挑战，并提出相应的对策建议。
一、引言
军民融合是指把国防和军队现代化建设深深融入经济社会发展体系之中，全面推进经济、科技、教育、人才等各个领域的军民融合，在更广范围、更高层次、更深程度上把国防和军队现代化建设与经济社会发展结合起来，为实现国防和军队现代化提供丰厚的资源和可持续发展的后劲，军民融合企业是指既从事国防军工业务，又从事民用业务的企业，它们在推动军民融合发展中发挥着重要作用，由于军民融合企业的特殊性，其在发展过程中往往面临着资金短缺的问题，这严重制约了企业的发展，银行贷款作为一种重要的融资渠道，对军民融合企业的发展具有重要意义。
二、银行贷款对军民融合企业的重要性
（一）缓解资金压力
军民融合企业在研发、生产、销售等方面需要大量的资金投入，银行贷款可以为企业提供及时的资金支持，缓解企业的资金压力，保证企业的正常运转，企业在研发新产品时，需要购买先进的设备、聘请专业的技术人员，这些都需要大量的资金，如果企业没有足够的资金，研发工作将无法顺利进行，银行贷款可以为企业提供资金支持，帮助企业购买设备、聘请人员，加快研发进度。
（二）促进企业发展
银行贷款可以为军民融合企业提供发展资金，帮助企业扩大生产规模、提高技术水平、拓展市场份额，企业在扩大生产规模时，需要购买土地、建设厂房、购置设备等，这些都需要大量的资金，如果企业没有足够的资金，扩大生产规模将无法实现，银行贷款可以为企业提供资金支持，帮助企业购买土地、建设厂房、购置设备，扩大生产规模，提高企业的竞争力。
（三）支持国防建设
军民融合企业是国防建设的重要力量，它们为国防建设提供了大量的技术、产品和服务，银行贷款可以为军民融合企业提供资金支持，帮助企业提高研发能力、扩大生产规模、提高产品质量，为国防建设提供更好的技术、产品和服务，企业在研发新型武器装备时，需要购买先进的设备、聘请专业的技术人员，这些都需要大量的资金，如果企业没有足够的资金，研发工作将无法顺利进行，银行贷款可以为企业提供资金支持，帮助企业购买设备、聘请人员，加快研发进度，为国防建设提供更好的技术、产品和服务。
三、当前军民融合企业获得银行贷款面临的挑战
（一）军民融合企业的特殊性
军民融合企业既从事国防军工业务，又从事民用业务，其业务特点与普通企业不同，国防军工业务具有保密性、风险性、周期性等特点，这使得银行在评估军民融合企业的风险时面临着较大的困难，军民融合企业的财务状况、经营业绩等方面也与普通企业存在较大的差异，这也使得银行在评估军民融合企业的信用状况时面临着较大的困难。
（二）银行对军民融合企业的认知不足
目前，银行对军民融合企业的认知还不够深入，对军民融合企业的发展前景、市场需求、技术水平等方面了解不够全面，这使得银行在为军民融合企业提供贷款时，往往存在一定的顾虑，不愿意为军民融合企业提供贷款。
（三）军民融合企业的信用状况不佳
由于军民融合企业的特殊性，其信用状况往往不如普通企业，军民融合企业的财务状况、经营业绩等方面存在较大的不确定性，这使得银行在评估军民融合企业的信用状况时面临着较大的困难，军民融合企业的融资渠道相对单一，往往依赖于银行贷款，这也使得军民融合企业的债务负担较重，信用状况不佳。
（四）缺乏有效的担保和抵押
银行在为企业提供贷款时，往往要求企业提供有效的担保和抵押，军民融合企业的资产往往具有特殊性，难以提供有效的担保和抵押，国防军工业务所涉及的资产往往具有保密性、风险性等特点，难以进行评估和抵押，军民融合企业的资产往往分散在不同的地区和部门，难以进行统一管理和抵押。
四、对策建议
（一）加强政策支持
政府应加强对军民融合企业的政策支持，出台相关政策，鼓励银行加大对军民融合企业的贷款力度，政府可以设立军民融合产业发展基金，为军民融合企业提供融资支持；政府可以出台税收优惠政策，降低军民融合企业的税负，提高军民融合企业的盈利能力。
（二）提高银行对军民融合企业的认知
银行应加强对军民融合企业的认知，深入了解军民融合企业的发展前景、市场需求、技术水平等方面的情况，银行可以通过与军民融合企业建立合作关系、开展调研等方式，提高对军民融合企业的认知水平。
（三）完善军民融合企业的信用评价体系
政府和银行应共同完善军民融合企业的信用评价体系，建立科学、合理、公正的信用评价指标体系，提高对军民融合企业信用状况的评估水平，政府和银行应加强对军民融合企业信用状况的监测和管理，及时发现和解决军民融合企业信用状况存在的问题。
（四）创新担保和抵押方式
银行应创新担保和抵押方式，为军民融合企业提供更多的融资支持，银行可以采用知识产权质押、应收账款质押等方式，为军民融合企业提供融资支持，银行还可以与保险公司合作，开展保险贷款业务，为军民融合企业提供融资支持。
五、结论
银行贷款对军民融合企业的发展具有重要意义，当前，军民融合企业获得银行贷款面临着诸多挑战，需要政府、银行和军民融合企业共同努力，采取有效措施，加强政策支持，提高银行对军民融合企业的认知，完善军民融合企业的信用评价体系，创新担保和抵押方式，为军民融合企业提供更多的融资支持，推动军民融合企业的健康发展，为实现国防和军队现代化提供有力的支撑。
