在现代经济体系中，银行贷款是企业获取资金的重要渠道之一，而贷款利率则是影响企业贷款决策和经济运行的关键因素，银行贷款给企业的利率并非是随意确定的，它受到多种因素的综合影响，同时也在经济活动中发挥着重要作用。
银行贷款给企业利率的影响因素
1、市场供求关系
市场资金的供求状况是决定贷款利率的基础因素，当市场上资金供应相对充裕时，银行之间的竞争加剧，贷款利率往往会下降；反之，当资金供应紧张时，贷款利率则会上升，在经济繁荣时期，企业对资金的需求旺盛，而银行的资金来源相对有限，此时贷款利率可能会提高，而在经济衰退时期，企业贷款需求减少，银行资金相对充裕，贷款利率则可能会降低。
2、风险因素
银行向企业贷款面临着多种风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险等，风险越高，银行要求的补偿也越高，贷款利率也就相应提高，信用风险是银行面临的主要风险之一，银行会根据企业的信用状况、财务状况、经营能力等因素评估其信用风险水平，信用良好的企业通常能够获得较低的贷款利率，而信用较差的企业则需要支付较高的利率，市场风险和流动性风险也会影响贷款利率，如果市场波动较大或银行面临流动性压力，为了弥补风险，银行可能会提高贷款利率。
3、宏观经济政策
宏观经济政策对银行贷款给企业的利率也有着重要影响，货币政策是宏观经济政策的重要组成部分，中央银行通过调整货币供应量和利率水平来影响经济增长和通货膨胀，当中央银行实施紧缩性货币政策时，市场上的资金供应减少，利率上升，企业贷款的成本也会增加，相反，当中央银行实施宽松货币政策时，利率下降，企业贷款的成本降低，财政政策也会对贷款利率产生影响，政府的财政支出和税收政策会影响企业的经营状况和资金需求，从而间接影响银行贷款利率。
4、银行自身因素
银行的经营成本、资金成本、风险偏好等因素也会影响贷款利率，银行的经营成本包括人员工资、办公费用、设备购置等，这些成本的增加会促使银行提高贷款利率以保证盈利，银行的资金成本是指银行获取资金所支付的利息，资金成本的上升也会导致贷款利率上升，银行的风险偏好也会影响贷款利率，风险偏好较高的银行可能会愿意接受较高的风险，从而提供较低的贷款利率；而风险偏好较低的银行则会要求更高的风险补偿，导致贷款利率上升。
银行贷款给企业利率的作用
1、调节资金供求
银行贷款利率是调节资金供求的重要手段，当市场资金供不应求时，提高贷款利率可以抑制企业的贷款需求，减少资金的过度使用，从而缓解资金紧张的局面，相反，当市场资金供过于求时，降低贷款利率可以刺激企业的贷款需求，促进资金的合理配置，推动经济的发展。
2、引导资金流向
银行贷款利率可以引导资金流向效益较好的企业和行业，通过调整贷款利率，银行可以鼓励企业将资金投向具有发展潜力和经济效益的项目，促进产业结构的优化升级，对于环保产业、高新技术产业等国家鼓励发展的产业，银行可以给予较低的贷款利率支持，引导资金向这些产业流动。
3、促进企业加强管理
银行贷款利率的高低与企业的经营状况密切相关，较高的贷款利率会增加企业的融资成本，促使企业加强内部管理，提高资金使用效率，降低经营风险，银行在发放贷款时也会对企业的经营管理进行监督和指导，帮助企业改善经营状况，提高盈利能力。
4、影响经济增长
银行贷款是企业投资和扩大生产的重要资金来源，贷款利率的高低直接影响企业的投资决策和经济增长，合理的贷款利率可以促进企业的投资和生产，增加就业机会，推动经济增长，反之，不合理的贷款利率可能会抑制企业的投资和生产，导致经济增长放缓。
银行贷款给企业的利率受到多种因素的影响，同时也在经济活动中发挥着重要作用，银行应根据市场供求关系、风险因素、宏观经济政策和自身经营状况等因素合理确定贷款利率，以实现资金的有效配置和经济的健康发展，企业也应根据自身的经营状况和资金需求，选择合适的贷款利率和贷款期限，降低融资成本，提高经济效益，政府应通过宏观经济政策的调整，引导银行合理确定贷款利率，促进经济的平稳增长。
