在商业活动中，企业之间相互担保银行贷款是一种常见的融资方式，这种看似便捷的融资手段背后，却隐藏着巨大的风险，一旦企业无法按时偿还贷款，为其担保的个人可能会面临成为失信人的困境，本文将深入探讨给企业担保银行贷款成为失信人的原因、后果以及如何避免这种情况的发生。
给企业担保银行贷款成为失信人的原因
1、对担保风险认识不足
许多人在为企业担保银行贷款时，往往没有充分认识到担保所带来的风险，他们可能认为与被担保企业关系密切，或者对企业的经营状况过于乐观，认为企业一定能够按时偿还贷款，现实情况往往比人们想象的要复杂得多，企业的经营状况可能会受到市场环境、行业竞争、管理不善等多种因素的影响，一旦出现问题，就可能导致无法按时偿还贷款，从而连累担保人。
2、缺乏法律意识
一些人对相关的法律法规缺乏了解，不知道为企业担保银行贷款需要承担的法律责任，在签订担保合同时，没有仔细阅读合同条款，对其中的权利义务关系不明确，导致在企业无法偿还贷款时，自己陷入被动局面，还有一些人可能存在侥幸心理，认为只要企业能够暂时偿还贷款，自己就不会有问题，这种行为是非常危险的，一旦企业出现逾期还款的情况，银行有权向担保人追讨欠款，担保人将承担相应的法律责任。
3、被担保企业恶意逃废债
在一些情况下，被担保企业可能会故意逃废债，不履行还款义务，这些企业可能会通过转移资产、关闭企业等手段来逃避银行的追讨，而作为担保人，在企业无法偿还贷款时，将不得不承担还款责任，如果被担保企业恶意逃废债的行为得逞，担保人就会成为失信人，对其个人信用记录和生活产生严重影响。
4、经济压力过大
为企业担保银行贷款可能会给担保人带来巨大的经济压力，如果被担保企业无法按时偿还贷款，担保人需要承担还款责任，这可能会导致担保人的个人资产被冻结、拍卖，甚至影响到担保人的家庭生活，在经济压力过大的情况下，一些担保人可能会选择逃避还款责任，从而进一步加剧自己成为失信人的风险。
给企业担保银行贷款成为失信人的后果
1、个人信用记录受损
成为失信人后，担保人的个人信用记录将受到严重影响，银行、其他金融机构以及相关的信用评级机构都会将其列为失信人员，这将对其今后的贷款、信用卡申请、购房、购车等金融活动产生极大的阻碍，失信人员将无法获得银行的贷款支持，信用卡申请也会被拒绝，甚至在购买机票、高铁票等方面也会受到限制。
2、生活受到限制
失信人员的生活也会受到一定的限制，在一些城市，失信人员可能无法乘坐高铁、飞机等交通工具，无法入住星级酒店，无法购买高消费的商品等，失信人员的子女在就读一些私立学校时也可能会受到影响，这些限制将对失信人员的生活质量和社会地位产生负面影响。
3、法律责任加重
成为失信人后，担保人将承担相应的法律责任，银行有权向法院申请强制执行，冻结、拍卖担保人的个人资产，以偿还被担保企业的贷款，如果担保人有能力偿还而拒不偿还，还可能会面临刑事责任，失信人员还可能会被列入失信被执行人名单，受到社会舆论的谴责和监督。
4、对家庭的影响
成为失信人后，不仅对担保人个人的生活和工作产生影响，还会对其家庭产生负面影响，家庭成员可能会因为担保人的失信行为而受到牵连，例如在申请贷款、购房等方面受到限制，家庭成员的生活也可能会因为担保人的经济压力而变得困难。
如何避免成为失信人
1、充分了解担保风险
在为企业担保银行贷款之前，担保人应该充分了解担保所带来的风险，要对被担保企业的经营状况、财务状况、信用状况等进行全面的了解和评估，判断企业是否有能力按时偿还贷款，要仔细阅读担保合同条款，明确自己的权利义务关系，避免因合同条款不明确而导致自己承担不必要的风险。
2、谨慎选择担保对象
担保人在选择担保对象时，应该谨慎考虑，要选择信誉良好、经营状况稳定、还款能力较强的企业进行担保，避免与一些经营不善、信用记录不良的企业合作，以免给自己带来不必要的风险，担保人还可以通过查询企业的信用报告、了解企业的经营历史等方式，对企业进行全面的了解和评估。
3、签订担保合同要谨慎
在签订担保合同之前，担保人应该仔细阅读合同条款，确保自己对合同内容有充分的了解，要注意合同中关于担保责任、担保期限、担保范围等方面的规定，避免因合同条款不明确而导致自己承担不必要的风险，担保人还可以咨询专业的律师，对合同条款进行审查和修改，确保合同的合法性和有效性。
4、加强对被担保企业的监督
在为企业担保银行贷款之后，担保人应该加强对被担保企业的监督，要定期了解企业的经营状况、财务状况、信用状况等，及时发现企业可能存在的问题，并采取相应的措施加以解决，如果发现企业存在恶意逃废债的行为，担保人应该及时向银行报告，并协助银行采取相应的措施追讨欠款。
5、合理安排个人财务
担保人在为企业担保银行贷款之后，应该合理安排个人财务，要根据自己的经济实力和还款能力，制定合理的还款计划，确保能够按时偿还贷款，要避免过度负债，以免给自己带来过大的经济压力，担保人还可以通过增加收入、减少支出等方式，提高自己的还款能力。
给企业担保银行贷款成为失信人是一种非常严重的后果，不仅会对担保人个人的信用记录和生活产生负面影响，还会对其家庭产生负面影响，在为企业担保银行贷款之前，担保人应该充分了解担保风险，谨慎选择担保对象，签订担保合同要谨慎，加强对被担保企业的监督，合理安排个人财务，避免成为失信人，政府和金融机构也应该加强对担保行为的监管，规范担保市场秩序，保护担保人的合法权益。
