本文探讨了实体企业转型升级过程中面临的融资贷款困境，分析了其原因，包括市场环境变化、企业自身实力与信用问题、金融机构政策与服务的局限性等，提出了相应的解决出路，如企业加强自身建设、创新融资模式、金融机构优化服务与产品、政府出台扶持政策等，旨在助力实体企业顺利实现转型升级，提高其竞争力和可持续发展能力。
一、引言
在当今全球经济竞争日益激烈的背景下，实体企业面临着前所未有的挑战和机遇，转型升级已成为实体企业生存和发展的必然选择，它不仅关乎企业的经济效益，更关系到国家经济的整体结构优化和竞争力提升，转型升级往往需要大量的资金投入，融资贷款成为制约实体企业转型升级的关键因素之一，如何解决实体企业在转型升级过程中的融资贷款难题，成为学术界和实践界共同关注的焦点。
二、实体企业转型升级的必要性与意义
（一）适应市场需求变化
随着科技的飞速发展和消费者需求的不断升级，市场环境日益复杂多变，实体企业只有通过转型升级，不断推出新产品、新服务，满足市场多样化的需求，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
（二）提升企业竞争力
转型升级可以促使实体企业采用先进的生产技术和管理模式，提高生产效率和产品质量，降低成本，增强企业的核心竞争力。
（三）推动产业结构优化升级
实体企业作为国民经济的重要组成部分，其转型升级对于整个产业结构的优化升级具有重要的带动作用，通过转型升级，实体企业可以向高端制造业、现代服务业等领域拓展，促进产业结构的合理化和高级化。
三、实体企业转型升级中的融资贷款困境
（一）融资渠道狭窄
目前，实体企业的融资渠道主要包括银行贷款、股权融资、债券发行等，在实际操作中，银行贷款仍然是实体企业融资的主要渠道，但由于银行对实体企业的风险评估较为严格，对企业的资产规模、信用状况、经营业绩等要求较高，许多实体企业难以满足银行的贷款条件，股权融资和债券发行等融资方式对于实体企业的门槛较高，需要企业具备一定的规模和实力，且审批程序较为复杂，融资成本也相对较高。
（二）融资成本高
在当前金融市场环境下，实体企业融资成本普遍较高，银行贷款利率较高，且存在一定的上浮空间，由于实体企业的信用风险相对较高，为了降低风险，金融机构往往会要求企业提供抵押物或担保，这也增加了企业的融资成本，一些金融机构还会收取高额的手续费、评估费等费用，进一步加重了企业的负担。
（三）融资期限与企业需求不匹配
实体企业转型升级通常需要长期的资金支持，而银行贷款的期限一般较短，难以满足企业的长期资金需求，一些金融机构的贷款审批程序较为繁琐，贷款发放速度较慢，也无法及时满足企业的资金需求。
（四）金融机构服务与企业需求存在差距
金融机构在为实体企业提供融资服务时，往往存在服务意识不强、服务水平不高、服务方式单一等问题，一些金融机构对实体企业的了解不够深入，无法准确把握企业的需求和特点，提供的融资产品和服务不能满足企业的实际需求，一些金融机构的风险管理能力较弱，对实体企业的风险评估不够准确，导致贷款违约率较高，影响了金融机构对实体企业的融资积极性。
四、实体企业转型升级融资贷款困境的原因分析
（一）市场环境变化
近年来，全球经济增长乏力，市场需求萎缩，实体企业面临着较大的经营压力，随着金融市场的不断开放和竞争加剧，金融机构的风险偏好发生了变化，对实体企业的融资支持力度有所减弱，这些市场环境的变化，使得实体企业在转型升级过程中面临着更加严峻的融资贷款困境。
（二）企业自身实力与信用问题
许多实体企业规模较小，资产质量不高，经营管理水平较低，缺乏核心竞争力，这些因素导致企业的信用状况较差，难以获得金融机构的信任和支持，一些实体企业缺乏规范的财务管理和信息披露制度，财务报表不真实、不准确，也影响了企业的信用评级和融资能力。
（三）金融机构政策与服务的局限性
金融机构在为实体企业提供融资服务时，往往受到政策和监管的限制，一些金融机构为了控制风险，对实体企业的贷款规模和投向进行了严格的限制，导致企业的融资渠道受到限制，一些金融机构的服务方式和产品创新能力不足，无法满足实体企业多样化的融资需求。
（四）政府扶持政策不完善
政府虽然出台了一些扶持实体企业转型升级的政策，但这些政策在实施过程中还存在一些问题，一些政策的扶持力度不够，对企业的吸引力不足；一些政策的落实不到位，企业无法享受到政策的优惠；一些政策的针对性不强，不能有效解决企业的实际问题。
五、解决实体企业转型升级融资贷款困境的出路
（一）企业加强自身建设
1、提升企业核心竞争力
实体企业要加强技术创新和产品研发，提高产品质量和附加值，不断推出满足市场需求的新产品、新服务，提升企业的核心竞争力。
2、加强财务管理和信息披露
实体企业要建立健全规范的财务管理和信息披露制度，真实、准确地披露企业的财务状况和经营业绩，提高企业的信用评级和融资能力。
3、优化企业治理结构
实体企业要完善公司治理结构，建立科学的决策机制、激励机制和约束机制，提高企业的管理水平和运营效率。
（二）创新融资模式
1、发展供应链金融
供应链金融是指以核心企业为依托，对供应链上下游企业提供的综合性金融服务，通过发展供应链金融，金融机构可以为实体企业提供更加灵活、便捷的融资服务，缓解企业的融资难题。
2、推动应收账款融资
应收账款融资是指企业将应收账款转让给金融机构，以获得融资的一种方式，通过推动应收账款融资，企业可以将应收账款转化为现金流，提高资金使用效率，缓解企业的资金压力。
3、探索知识产权质押融资
知识产权质押融资是指企业将拥有的知识产权作为质押物，向金融机构申请融资的一种方式，通过探索知识产权质押融资，企业可以将知识产权转化为融资资本，为转型升级提供资金支持。
（三）金融机构优化服务与产品
1、加强对实体企业的了解和服务
金融机构要加强对实体企业的了解和研究，深入了解企业的需求和特点，提供个性化、差异化的融资产品和服务。
2、创新融资产品和服务方式
金融机构要加大产品创新和服务方式创新力度，推出适合实体企业转型升级的融资产品和服务方式，如供应链金融、应收账款融资、知识产权质押融资等。
3、优化风险管理
金融机构要加强风险管理，提高风险识别、评估和控制能力，合理确定贷款利率和贷款期限，降低企业的融资成本和风险。
（四）政府出台扶持政策
1、加大政策扶持力度
政府要加大对实体企业转型升级的政策扶持力度，出台更多的优惠政策和扶持措施，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，降低企业的融资成本和经营压力。
2、完善政策落实机制
政府要完善政策落实机制，加强对政策落实情况的监督和检查，确保政策落到实处，让企业享受到政策的优惠。
3、加强政策引导
政府要加强对实体企业转型升级的政策引导，鼓励企业加大技术创新和产品研发投入，提高企业的核心竞争力，政府要引导金融机构加大对实体企业的融资支持力度，优化金融服务，促进实体企业转型升级。
六、结论
实体企业转型升级是我国经济结构调整和转型升级的重要内容，融资贷款是制约实体企业转型升级的关键因素之一，当前，实体企业在转型升级过程中面临着融资渠道狭窄、融资成本高、融资期限与企业需求不匹配、金融机构服务与企业需求存在差距等困境，为了解决这些困境，企业要加强自身建设，提升核心竞争力，创新融资模式；金融机构要优化服务与产品，加强风险管理；政府要出台扶持政策，加大政策扶持力度，完善政策落实机制，加强政策引导，只有通过各方的共同努力，才能有效解决实体企业转型升级中的融资贷款难题，推动实体企业顺利实现转型升级，提高我国经济的整体竞争力和可持续发展能力。
