在当今的商业世界中，企业融资是企业发展的关键环节之一，而土地或房屋抵押贷款作为一种常见的融资方式，为许多企业提供了重要的资金支持，这种融资方式并非没有风险，企业在考虑以土地或房屋做抵押贷款时，需要全面权衡其中的利弊。
企业以土地或房屋做抵押贷款的优势
1、较高的融资额度
相比于其他融资方式，土地或房屋作为抵押物通常能够为企业提供较高的融资额度，这是因为土地和房屋的价值相对较为稳定，且不易被损耗或贬值，企业可以根据抵押物的评估价值，获得较高比例的贷款，一家企业拥有价值1亿元的土地和房屋，经过评估后，银行可能会给予其70%的贷款额度，即7000万元的贷款，这样，企业就能够获得足够的资金用于扩大生产、研发创新或其他经营活动。
2、较长的贷款期限
土地或房屋抵押贷款的期限通常较长，一般可以达到10 - 30年甚至更长，这为企业提供了较为稳定的资金来源，缓解了企业短期内的资金压力，企业可以根据贷款期限合理安排资金的使用和还款计划，避免因资金周转困难而影响企业的正常运营，较长的贷款期限也有利于企业进行长期的投资和发展，提高企业的竞争力。
3、较低的融资成本
与其他融资方式相比，如股权融资或债券发行，土地或房屋抵押贷款的融资成本通常较低，这是因为银行等金融机构在发放贷款时，会对抵押物进行严格的评估和审查，降低了贷款的风险，银行通常会根据市场利率水平和企业的信用状况等因素，确定贷款的利率和还款方式，在一些情况下，企业还可以通过与金融机构协商，获得较为优惠的贷款条件。
4、不影响企业的股权结构
与股权融资不同，企业以土地或房屋做抵押贷款不会稀释现有股东的股权，不会对企业的控制权产生影响，这对于一些希望保持股权结构稳定的企业来说，是一个重要的优势，企业可以在不需要引入新股东或减少现有股东权益的情况下，获得所需的资金，确保企业的经营决策和发展战略能够按照原计划实施。
企业以土地或房屋做抵押贷款的风险
1、市场风险
土地和房屋的价值受到市场供求关系、经济形势、政策法规等多种因素的影响，存在一定的市场风险，如果市场出现波动，土地和房屋的价格可能会下跌，导致企业的抵押物价值下降，当企业无法按时偿还贷款时，银行可能会根据抵押物的市场价值进行处置，企业可能会面临较大的损失，在房地产市场调控期间，一些城市的房价出现了下跌，一些企业由于无法按时偿还贷款，其抵押物被银行拍卖，导致企业遭受了巨大的财产损失。
2、信用风险
企业的信用状况是银行等金融机构发放贷款的重要考虑因素之一，如果企业的信用状况不佳，存在违约风险，银行可能会拒绝发放贷款或提高贷款利率，增加企业的融资成本，如果企业在贷款期间出现信用问题，如逾期还款、拖欠利息等，银行可能会采取措施，如提前收回贷款、处置抵押物等，给企业带来不利影响。
3、法律风险
土地或房屋抵押贷款涉及到复杂的法律问题，如抵押物的所有权、抵押登记、抵押权的实现等，如果企业在贷款过程中没有遵守相关的法律法规，可能会面临法律风险，如果企业的抵押物存在产权纠纷、抵押登记不规范等问题，银行可能无法依法实现抵押权，导致企业的贷款无法得到有效保障。
4、流动性风险
土地和房屋作为抵押物，通常具有较高的流动性风险，如果企业在贷款期间需要出售抵押物来偿还贷款，可能会面临较长的变现周期和较低的变现价格，由于房地产市场的特殊性，一些地区的房地产市场可能存在供需不平衡、价格波动较大等问题，进一步增加了企业抵押物的流动性风险。
企业应对土地或房屋抵押贷款风险的策略
1、加强市场调研和风险评估
企业在考虑以土地或房屋做抵押贷款之前，应对市场进行充分的调研和分析，了解市场供求关系、价格走势、政策法规等因素的变化情况，评估抵押物的市场风险，企业还应加强自身的财务管理，提高企业的盈利能力和偿债能力，降低信用风险。
2、优化抵押登记手续
企业应确保抵押登记手续的合法性和规范性，避免因抵押登记不完整或不规范而导致的法律风险，企业可以委托专业的律师或评估机构协助办理抵押登记手续，确保抵押物的所有权、抵押登记等信息准确无误。
3、合理规划贷款用途和还款计划
企业应根据自身的经营需求和财务状况，合理规划贷款用途和还款计划，贷款用途应符合国家法律法规和银行的要求，确保贷款资金用于企业的正常生产经营活动，还款计划应根据企业的现金流状况和贷款期限，合理安排还款时间和还款金额，避免出现逾期还款等情况。
4、多元化融资渠道
企业不应过度依赖土地或房屋抵押贷款等单一的融资方式，应积极拓展多元化的融资渠道，企业可以通过股权融资、债券发行、内部融资等方式筹集资金，降低对抵押物的依赖程度，分散融资风险。
企业以土地或房屋做抵押贷款是一种常见的融资方式，它为企业提供了较高的融资额度、较长的贷款期限和较低的融资成本，这种融资方式也存在一定的风险，如市场风险、信用风险、法律风险和流动性风险等，企业在考虑以土地或房屋做抵押贷款时，应全面权衡其中的利弊，加强市场调研和风险评估，优化抵押登记手续，合理规划贷款用途和还款计划，多元化融资渠道，以降低融资风险，确保企业的健康发展，政府和金融机构也应加强对土地或房屋抵押贷款市场的监管，规范市场秩序，保护企业和金融机构的合法权益。
