商业银行在经济活动中扮演着重要的角色，向企业提供贷款是其重要业务之一，贷款业务也伴随着风险，如何有效降低这些风险是商业银行面临的关键挑战，本文将探讨商业银行降低给企业贷款风险的多种策略和措施，包括完善风险评估体系、加强贷后管理、优化信贷结构、提高风险意识等方面，旨在为商业银行在贷款风险管理方面提供有益的参考和建议。
一、引言
企业贷款是商业银行资金运用的重要途径，对于促进企业发展和经济增长具有重要意义，但同时，贷款给企业也存在着各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等，如果商业银行不能有效地管理这些风险，可能会导致贷款损失，影响其盈利能力和稳定性，如何降低给企业贷款的风险是商业银行必须认真思考和解决的问题。
二、完善风险评估体系
（一）建立全面的风险评估指标
商业银行应建立一套全面的风险评估指标体系，涵盖企业的财务状况、经营能力、市场竞争力、行业前景等多个方面，通过对这些指标的综合分析，全面了解企业的风险状况，为贷款决策提供科学依据。
（二）加强信用调查
在发放贷款前，商业银行要对企业的信用状况进行深入调查，包括企业的信用历史、还款记录、财务报表真实性等，利用各种渠道获取企业的相关信息，如工商登记信息、税务信息、司法诉讼信息等，以便更准确地评估企业的信用风险。
（三）采用科学的风险评估方法
商业银行可以采用多种风险评估方法，如定性分析与定量分析相结合的方法，定性分析可以通过对企业管理层素质、市场环境等因素的评估来判断企业的风险水平；定量分析则可以通过建立数学模型，对企业的财务数据进行分析，预测企业的还款能力。
三、加强贷后管理
（一）定期跟踪企业经营状况
商业银行要定期对贷款企业的经营状况进行跟踪，了解企业的生产经营情况、财务状况变化等，及时发现企业可能存在的风险隐患，并采取相应的措施加以防范。
（二）加强资金监管
商业银行要加强对贷款资金使用的监管，确保贷款资金专款专用，防止企业将贷款资金挪作他用，导致贷款风险增加。
（三）及时处置不良贷款
对于已经形成的不良贷款，商业银行要及时采取有效的处置措施，如催收、重组、转让等，尽量减少贷款损失，维护商业银行的资产质量。
四、优化信贷结构
（一）合理控制贷款规模
商业银行要根据自身的风险承受能力和市场情况，合理控制贷款规模，避免过度放贷，导致风险集中。
（二）调整信贷行业结构
商业银行要根据经济发展趋势和行业发展前景，调整信贷行业结构，减少对高风险行业的贷款投放，增加对新兴产业和优质企业的支持。
（三）优化客户结构
商业银行要优化客户结构，提高优质客户的贷款比重，加强对优质客户的服务和支持，降低对低质量客户的依赖。
五、提高风险意识
（一）加强员工培训
商业银行要加强对员工的风险意识培训，提高员工对贷款风险的认识和识别能力，使员工能够在工作中自觉遵守风险管理规定，防范贷款风险。
（二）建立风险管理文化
商业银行要建立风险管理文化，将风险管理理念贯穿于整个业务流程中，使员工形成良好的风险管理习惯，共同维护商业银行的资产质量。
（三）加强内部审计
商业银行要加强内部审计，对贷款业务进行定期审计和专项审计，及时发现贷款业务中存在的问题和风险，并提出改进建议。
六、结论
降低给企业贷款的风险是商业银行面临的重要任务，商业银行可以通过完善风险评估体系、加强贷后管理、优化信贷结构、提高风险意识等多种策略和措施来有效降低贷款风险，商业银行还应不断加强自身的风险管理能力建设，适应市场变化和经济发展的需要，为企业提供更加优质的金融服务，促进经济的健康发展。
