一、引言
在市场经济中，企业破产是一种常见的现象，当集体企业面临破产时，银行贷款的偿还问题成为了关键，这不仅关系到银行的利益，也影响到企业职工和社会的稳定，本文将探讨集体企业破产银行贷款的偿还问题，并提出相应的解决方案。
二、集体企业破产的原因
（一）市场竞争激烈
随着市场经济的发展，企业面临着越来越激烈的市场竞争，一些集体企业由于产品质量、技术水平、管理不善等原因，无法在市场竞争中立足，最终导致破产。
（二）经营决策失误
企业的经营决策直接影响着企业的发展方向和经济效益，一些集体企业由于经营决策失误，如盲目投资、多元化经营等，导致企业资金链断裂，无法继续经营，最终破产。
（三）财务风险
企业的财务状况是影响企业生存和发展的重要因素，一些集体企业由于财务管理不善，如资金周转不灵、债务过高、资产负债率过高等，导致企业无法按时偿还银行贷款，最终破产。
三、集体企业破产银行贷款的偿还问题
（一）银行贷款的优先受偿权
根据《中华人民共和国企业破产法》的规定，银行贷款属于破产财产，在破产清算中具有优先受偿权，这意味着银行在集体企业破产清算中可以优先获得偿还，而其他债权人只能在银行贷款得到偿还后，按照一定的顺序获得偿还。
（二）银行贷款的偿还方式
银行贷款的偿还方式主要有以下几种：
1、破产清算
在集体企业破产清算中，银行可以通过清算企业资产来获得偿还，如果企业资产足以偿还银行贷款，银行将按照贷款合同的约定获得偿还，如果企业资产不足以偿还银行贷款，银行将按照一定的比例获得偿还。
2、债务重组
在集体企业破产清算中，银行可以与企业进行债务重组，通过协商降低企业债务的本金和利息，以减轻企业的负担，同时也可以保障银行的利益。
3、担保物处置
在集体企业破产清算中，银行可以通过处置企业的担保物来获得偿还，如果企业提供了担保物，银行可以通过拍卖、变卖等方式处置担保物，以获得偿还。
（三）银行贷款的偿还顺序
在集体企业破产清算中，银行贷款的偿还顺序如下：
1、破产费用
破产费用是指在破产清算过程中发生的费用，如破产管理人的报酬、诉讼费、律师费等，破产费用优先于银行贷款得到偿还。
2、共益债务
共益债务是指在破产清算过程中发生的债务，如因管理人或者债务人请求对方当事人履行双方均未履行完毕的合同所产生的债务、债务人财产受无因管理所产生的债务、因债务人不当得利所产生的债务等，共益债务优先于银行贷款得到偿还。
3、职工工资、劳动保险费用和法定补偿金
职工工资、劳动保险费用和法定补偿金是指企业破产清算中应当优先支付的职工工资、劳动保险费用和法定补偿金，职工工资、劳动保险费用和法定补偿金优先于银行贷款得到偿还。
4、所欠税款
所欠税款是指企业破产清算中应当优先支付的税款，所欠税款优先于银行贷款得到偿还。
5、普通破产债权
普通破产债权是指除上述四项之外的其他债权，普通破产债权按照一定的比例进行偿还。
四、解决集体企业破产银行贷款偿还问题的建议
（一）建立健全的企业破产法律制度
建立健全的企业破产法律制度是解决集体企业破产银行贷款偿还问题的基础，政府应加强对企业破产法律制度的建设，完善相关法律法规，明确银行贷款的偿还顺序和方式，保障银行和其他债权人的合法权益。
（二）加强对集体企业的监管
政府应加强对集体企业的监管，建立健全的企业管理制度，规范企业的经营行为，提高企业的经营管理水平，政府应加强对企业财务状况的监管，及时发现和解决企业存在的问题，防止企业因经营不善而破产。
（三）建立企业破产风险预警机制
政府应建立企业破产风险预警机制，及时发现和解决企业存在的问题，防止企业因经营不善而破产，政府应加强对企业破产的管理和协调，及时制定和实施企业破产预案，保障企业职工和社会的稳定。
（四）加强银行风险管理
银行应加强对集体企业的风险管理，建立健全的风险管理体系，加强对企业财务状况的审查和监督，及时发现和解决企业存在的问题，银行应加强对企业贷款的跟踪和管理，及时掌握企业的经营状况和贷款偿还情况，防止企业因经营不善而破产。
（五）加强企业和银行的合作
企业和银行应加强合作，建立良好的沟通机制，共同解决企业破产银行贷款偿还问题，企业应积极与银行协商，制定合理的债务重组方案，减轻企业的负担，同时保障银行的利益，银行应积极支持企业的发展，为企业提供必要的信贷支持，帮助企业渡过难关。
五、结论
集体企业破产银行贷款的偿还问题是一个复杂的问题，需要政府、企业和银行共同努力，建立健全的企业破产法律制度，加强对集体企业的监管，建立企业破产风险预警机制，加强银行风险管理，加强企业和银行的合作，共同解决企业破产银行贷款偿还问题，只有这样，才能保障银行和其他债权人的合法权益，维护社会的稳定。
