小微企业在我国国民经济中扮演着重要角色，但融资难、融资贵一直是困扰小微企业发展的难题，本文首先介绍了小微企业融资贷款利息的现状，然后分析了影响小微企业融资贷款利息的因素，包括企业自身因素、银行因素、政府因素等，针对这些因素提出了一些应对策略，如提高企业自身素质、加强与银行的合作、优化政府扶持政策等，以降低小微企业的融资成本，促进小微企业的健康发展。
一、引言
小微企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着重要作用，小微企业在融资方面面临着诸多困难，其中融资贷款利息较高是一个突出问题，过高的融资贷款利息不仅增加了小微企业的财务负担，而且可能限制其发展壮大，研究小微企业融资贷款利息的影响因素及应对策略具有重要的现实意义。
二、小微企业融资贷款利息的现状
（一）小微企业融资难
小微企业由于规模较小、信用记录不完善、缺乏抵押物等原因，往往难以获得银行等传统金融机构的贷款支持，即使能够获得贷款，也需要承担较高的利息和费用。
（二）融资贷款利息较高
与大中型企业相比，小微企业的融资贷款利息普遍较高，这主要是由于小微企业的信用风险较高，银行需要通过提高利息来弥补风险，小微企业的融资规模较小，银行的管理成本也相对较高，这也导致了融资贷款利息的上升。
三、影响小微企业融资贷款利息的因素
（一）企业自身因素
1、信用状况
小微企业的信用状况是影响融资贷款利息的重要因素之一，信用良好的企业更容易获得较低的利息和更优惠的贷款条件，而信用较差的企业则需要承担更高的利息和费用。
2、盈利能力
小微企业的盈利能力也是影响融资贷款利息的关键因素之一，盈利能力强的企业能够为银行带来更高的收益，从而降低融资贷款利息。
3、财务状况
小微企业的财务状况也会影响融资贷款利息，财务状况良好的企业能够更好地保障银行的贷款安全，从而降低银行的风险，降低融资贷款利息。
4、发展前景
小微企业的发展前景也是影响融资贷款利息的重要因素之一，发展前景良好的企业更有潜力获得较高的收益，从而降低融资贷款利息。
（二）银行因素
1、风险偏好
银行的风险偏好是影响小微企业融资贷款利息的重要因素之一，不同的银行对小微企业的风险偏好不同，因此对小微企业的融资贷款利息也不同。
2、资金成本
银行的资金成本也是影响小微企业融资贷款利息的重要因素之一，银行的资金成本越高，小微企业的融资贷款利息也就越高。
3、竞争压力
银行之间的竞争压力也会影响小微企业的融资贷款利息，竞争激烈的银行可能会降低小微企业的融资贷款利息，以吸引更多的客户。
（三）政府因素
1、政策支持
政府的政策支持是影响小微企业融资贷款利息的重要因素之一，政府出台的一系列扶持小微企业发展的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，可以降低小微企业的融资成本，从而降低融资贷款利息。
2、监管政策
政府的监管政策也会影响小微企业的融资贷款利息，政府对金融市场的监管加强，可能会导致银行对小微企业的贷款要求更加严格，从而提高小微企业的融资贷款利息。
四、降低小微企业融资贷款利息的应对策略
（一）提高企业自身素质
1、加强信用建设
小微企业要加强自身的信用建设，提高信用等级，树立良好的信用形象，可以通过按时还款、遵守合同等方式来提高信用等级，从而获得更低的融资贷款利息。
2、提高盈利能力
小微企业要提高自身的盈利能力，增强企业的抗风险能力，可以通过优化产品结构、提高生产效率、加强市场营销等方式来提高盈利能力，从而获得更低的融资贷款利息。
3、规范财务制度
小微企业要规范财务制度，提高财务透明度，可以通过建立健全的财务管理制度、加强内部审计等方式来提高财务透明度，从而获得更低的融资贷款利息。
4、增强发展前景
小微企业要增强自身的发展前景，提高企业的成长性，可以通过加大研发投入、加强品牌建设、拓展市场等方式来提高企业的成长性，从而获得更低的融资贷款利息。
（二）加强与银行的合作
1、选择合适的银行
小微企业要根据自身的需求和特点，选择合适的银行进行合作，可以通过比较不同银行的贷款政策、利率水平、服务质量等方式来选择合适的银行，从而获得更低的融资贷款利息。
2、建立良好的信用记录
小微企业要建立良好的信用记录，提高自身的信用等级，可以通过按时还款、遵守合同等方式来建立良好的信用记录，从而获得更低的融资贷款利息。
3、提供真实的财务信息
小微企业要提供真实的财务信息，避免虚假报表和财务造假，银行在审核贷款申请时，会对企业的财务信息进行严格审查，如果发现虚假信息，可能会拒绝贷款申请或提高贷款利率。
4、积极参与银行的产品创新
小微企业要积极参与银行的产品创新，寻找适合自身发展的融资方式，银行在推出新产品时，通常会给予一定的优惠政策，小微企业可以通过参与银行的产品创新，获得更低的融资贷款利息。
（三）优化政府扶持政策
1、完善政策体系
政府要进一步完善扶持小微企业发展的政策体系，加大对小微企业的支持力度，可以通过出台更多的税收优惠、财政补贴、贷款贴息等政策，降低小微企业的融资成本，从而降低融资贷款利息。
2、加强政策宣传
政府要加强对扶持小微企业发展政策的宣传，提高小微企业对政策的知晓度，可以通过举办政策解读会、发放宣传资料等方式，让小微企业了解政策的具体内容和申请流程，从而更好地享受政策优惠。
3、提高政策执行效率
政府要提高扶持小微企业发展政策的执行效率，简化审批流程，提高办事效率，可以通过建立一站式服务平台、加强部门协调等方式，为小微企业提供更加便捷的服务，从而降低小微企业的融资成本。
4、加强监督检查
政府要加强对扶持小微企业发展政策的监督检查，确保政策的落实到位，可以通过开展专项检查、建立举报机制等方式，加强对政策执行情况的监督，防止政策被滥用或截留，从而保障小微企业的合法权益。
五、结论
小微企业融资贷款利息高是一个全球性的问题，需要政府、银行和企业共同努力来解决，政府要进一步完善扶持小微企业发展的政策体系，加强对小微企业的支持力度；银行要加强与小微企业的合作，降低小微企业的融资成本；小微企业要加强自身建设，提高自身的信用等级和盈利能力，只有通过各方的共同努力，才能降低小微企业的融资成本，促进小微企业的健康发展。
