一、引言
企业贷款融资是企业发展过程中不可或缺的一环，它为企业提供了必要的资金支持，帮助企业扩大规模、提升竞争力，云南作为中国的一个重要省份，其经济发展也离不开企业贷款融资的支持，与其他地区相比，云南的企业贷款融资市场仍存在一些问题和挑战，本文将探讨云南企业贷款融资的现状、问题及对策，以期为云南企业的发展提供一些参考。
二、云南企业贷款融资的现状
（一）贷款规模不断扩大
近年来，随着云南经济的快速发展，企业贷款融资规模也在不断扩大，据统计，截至 2023 年 6 月末，云南省金融机构本外币各项贷款余额为 3.96 万亿元，同比增长 12.5%，企业贷款余额为 1.42 万亿元，同比增长 13.6%。
（二）贷款结构不断优化
随着经济结构的调整和转型升级，云南企业贷款融资结构也在不断优化，传统的制造业、采矿业等行业的贷款占比逐渐下降，而高新技术产业、服务业等新兴产业的贷款占比逐渐上升；中长期贷款占比逐渐提高，短期贷款占比逐渐下降，这有利于企业更好地规划资金使用和项目建设。
（三）融资渠道不断拓宽
为了满足企业多样化的融资需求，云南不断拓宽企业融资渠道，除了传统的银行贷款外，还积极发展债券市场、股权市场、融资租赁等融资方式，截至 2023 年 6 月末，云南省企业债券余额为 2617.6 亿元，同比增长 12.5%；股权融资规模为 1568.8 亿元，同比增长 15.6%。
三、云南企业贷款融资存在的问题
（一）企业信用体系不健全
企业信用体系是企业贷款融资的重要基础，但云南企业信用体系建设相对滞后，存在企业信用意识淡薄、信用记录缺失、信用评级不高等问题，这导致银行在贷款审批过程中面临较大的信用风险，从而降低了对企业的贷款意愿。
（二）融资成本较高
与其他地区相比，云南企业融资成本较高，这主要是由于以下原因：一是云南金融市场发展相对滞后，金融机构竞争不充分，导致贷款利率较高；二是企业信用体系不健全，银行在贷款审批过程中需要承担较高的信用风险，从而提高了贷款利率；三是企业自身经营管理水平不高，导致融资成本增加。
（三）融资渠道狭窄
云南企业融资渠道相对狭窄，主要依赖银行贷款，这主要是由于以下原因：一是云南资本市场发展相对滞后，股权融资、债券融资等直接融资方式发展缓慢；二是企业自身实力较弱，缺乏上市、发债等直接融资的条件和能力。
（四）政府支持力度不够
政府在企业贷款融资方面的支持力度不够，主要表现在以下几个方面：一是缺乏专门的政策支持，对企业贷款融资的引导和扶持作用不明显；二是政府性担保机构规模较小，担保能力有限，难以满足企业的担保需求；三是政府对企业贷款融资的监管不够严格，存在违规操作、变相收费等问题。
四、云南企业贷款融资的对策建议
（一）加强企业信用体系建设
加强企业信用体系建设是解决云南企业贷款融资问题的关键，政府应加强对企业信用体系建设的支持和引导，建立健全企业信用信息共享平台，完善企业信用评级制度，加强对企业信用的监管和处罚力度，提高企业信用意识和信用水平。
（二）降低企业融资成本
降低企业融资成本是提高企业贷款融资意愿的重要手段，政府应加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，降低贷款利率；政府应加大对企业的扶持力度，设立专项基金，降低企业融资成本。
（三）拓宽企业融资渠道
拓宽企业融资渠道是解决云南企业贷款融资问题的重要途径，政府应加大对资本市场的支持力度，培育和发展多层次资本市场，提高企业股权融资、债券融资等直接融资的比重；政府应加强对企业的培训和指导，提高企业直接融资的能力和水平。
（四）加强政府支持力度
加强政府支持力度是促进云南企业贷款融资的重要保障，政府应制定专门的政策，加大对企业贷款融资的引导和扶持力度；政府应扩大政府性担保机构的规模，提高担保能力，满足企业的担保需求；政府应加强对企业贷款融资的监管，规范金融市场秩序，防止违规操作和变相收费等问题的发生。
五、结论
云南企业贷款融资市场虽然取得了一定的成绩，但仍存在一些问题和挑战，为了促进云南企业的发展，需要加强企业信用体系建设、降低企业融资成本、拓宽企业融资渠道和加强政府支持力度，只有这样，才能为云南企业的发展提供更加有力的资金支持，促进云南经济的持续健康发展。
