一、引言
浙江是中国经济最为发达的省份之一，拥有众多的科技型中小企业，这些企业在推动科技创新、促进经济增长和增加就业方面发挥着重要作用，近年来，浙江科技型中小企业却面临着一个严峻的问题：拿不到银行贷款，这一问题不仅影响了企业的发展，也对浙江的经济增长和就业产生了负面影响，本文将探讨浙江科技型中小企业拿不到银行贷款的原因，并提出相应的建议。
二、浙江科技型中小企业拿不到银行贷款的原因
（一）企业自身原因
1、缺乏抵押物
科技型中小企业往往缺乏固定资产作为抵押物，这使得银行在贷款时面临较大的风险，由于缺乏抵押物，银行通常要求企业提供更多的担保或保证，这增加了企业的融资成本。
2、财务状况不稳定
科技型中小企业的财务状况往往不稳定，这使得银行在贷款时面临较大的风险，由于企业的研发投入较大，前期往往没有盈利，这使得企业的财务报表看起来不太健康，科技型中小企业的业务模式和市场前景也比较不确定，这增加了银行的风险。
3、信用记录不良
一些科技型中小企业由于信用记录不良，无法获得银行贷款，这些企业可能存在逾期还款、欠款等问题，这使得银行对其信用评级较低，从而不愿意为其提供贷款。
（二）银行原因
1、缺乏专业人才
银行的信贷人员对科技型中小企业的业务模式和市场前景了解不足，这使得他们在贷款审批时面临较大的困难，银行的信贷人员往往缺乏专业的科技知识，这使得他们在评估科技型中小企业的技术实力和市场前景时存在较大的局限性。
2、贷款审批流程繁琐
银行的贷款审批流程繁琐，需要企业提供大量的资料和证明文件，这使得企业在贷款审批过程中需要花费大量的时间和精力，增加了企业的融资成本。
3、风险偏好较低
银行的风险偏好较低，对科技型中小企业的贷款审批较为谨慎，这使得银行更愿意为传统行业的企业提供贷款，而不愿意为科技型中小企业提供贷款。
（三）政府原因
1、缺乏政策支持
政府对科技型中小企业的政策支持不足，缺乏有效的融资渠道和担保机制，这使得科技型中小企业在融资时面临较大的困难，无法获得银行贷款。
2、缺乏专业服务机构
政府缺乏专业的服务机构，为科技型中小企业提供融资咨询、资产评估、信用评级等服务，这使得科技型中小企业在融资时面临较大的困难，无法获得银行贷款。
三、解决浙江科技型中小企业拿不到银行贷款问题的建议
（一）企业自身方面
1、提高企业的信用评级
企业应加强自身的信用管理，提高企业的信用评级，企业可以通过加强财务管理、规范经营行为、按时还款等方式提高自身的信用评级。
2、提供抵押物或担保
企业可以提供抵押物或担保，增加银行贷款的安全性，企业可以提供固定资产、知识产权、应收账款等作为抵押物或担保。
3、优化财务报表
企业应优化财务报表，提高企业的财务状况，企业可以通过加强成本控制、提高资金使用效率、增加盈利等方式优化财务报表。
4、加强与银行的沟通
企业应加强与银行的沟通，了解银行的贷款政策和要求，企业可以通过参加银行的培训、与银行的信贷人员建立良好的关系等方式加强与银行的沟通。
（二）银行方面
1、加强对科技型中小企业的了解
银行应加强对科技型中小企业的了解，提高银行的信贷人员对科技型中小企业的业务模式和市场前景的了解，银行可以通过参加科技企业的路演、与科技企业的创业者交流等方式加强对科技型中小企业的了解。
2、简化贷款审批流程
银行应简化贷款审批流程，减少企业在贷款审批过程中需要提供的资料和证明文件，银行可以通过建立电子审批系统、优化审批流程等方式简化贷款审批流程。
3、提高风险偏好
银行应提高风险偏好，为科技型中小企业提供更多的贷款支持，银行可以通过建立专门的科技型中小企业贷款部门、制定专门的贷款政策等方式提高风险偏好。
（三）政府方面
1、加大政策支持力度
政府应加大对科技型中小企业的政策支持力度，建立有效的融资渠道和担保机制，政府可以通过设立科技型中小企业发展基金、建立科技型中小企业信用担保体系等方式加大对科技型中小企业的政策支持力度。
2、建立专业服务机构
政府应建立专业的服务机构，为科技型中小企业提供融资咨询、资产评估、信用评级等服务，政府可以通过设立科技型中小企业服务中心、引入专业服务机构等方式建立专业的服务机构。
3、加强对银行的引导
政府应加强对银行的引导，鼓励银行为科技型中小企业提供更多的贷款支持，政府可以通过制定相关政策、建立激励机制等方式加强对银行的引导。
四、结论
浙江科技型中小企业拿不到银行贷款的问题是一个复杂的问题，涉及企业自身、银行和政府等多个方面，为了解决这一问题，需要企业、银行和政府共同努力，采取相应的措施，企业应提高自身的信用评级、提供抵押物或担保、优化财务报表、加强与银行的沟通；银行应加强对科技型中小企业的了解、简化贷款审批流程、提高风险偏好；政府应加大政策支持力度、建立专业服务机构、加强对银行的引导，只有通过各方的共同努力，才能解决浙江科技型中小企业拿不到银行贷款的问题，促进浙江科技型中小企业的发展。
