一、引言
小微企业在我国经济中扮演着重要的角色，它们为社会提供了大量的就业机会和创新活力，由于小微企业规模较小、信用记录不完善等原因，它们在融资方面面临着诸多困难，本文将探讨小微企业如何在两家银行贷款，以帮助小微企业更好地获得融资支持。
二、小微企业贷款的难点
（一）信用记录不完善
小微企业往往成立时间较短，信用记录不完善，这使得银行难以评估其信用风险。
（二）缺乏抵押物
小微企业通常缺乏抵押物，这使得银行在贷款时面临较大的风险。
（三）财务报表不规范
小微企业的财务报表可能不规范，这使得银行难以准确评估其财务状况。
（四）信息不对称
银行和小微企业之间存在信息不对称的问题，银行难以了解小微企业的真实经营状况和未来发展前景。
三、选择合适的银行
（一）了解银行的贷款政策
小微企业在选择银行时，应该了解银行的贷款政策，包括贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式等。
（二）评估银行的信誉和实力
小微企业在选择银行时，应该评估银行的信誉和实力，选择信誉良好、实力雄厚的银行。
（三）考虑银行的服务质量
小微企业在选择银行时，应该考虑银行的服务质量，选择服务质量好、效率高的银行。
四、准备充分的贷款申请材料
（一）企业基本资料
小微企业在申请贷款时，需要提供企业的基本资料，包括企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证、章程、验资报告等。
（二）财务报表
小微企业在申请贷款时，需要提供财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。
（三）经营计划
小微企业在申请贷款时，需要提供经营计划，包括企业的发展战略、市场分析、营销策略、财务预测等。
（四）担保材料
小微企业在申请贷款时，需要提供担保材料，包括抵押物清单、抵押物评估报告、担保人的财务报表等。
五、与银行进行充分沟通
（一）了解银行的要求
小微企业在申请贷款时，应该与银行进行充分沟通，了解银行的要求，包括贷款额度、贷款利率、贷款期限、还款方式等。
（二）提供真实的信息
小微企业在申请贷款时，应该提供真实的信息，不得隐瞒或提供虚假信息。
（三）展示企业的优势
小微企业在申请贷款时，应该展示企业的优势，包括企业的技术优势、市场优势、管理优势等。
（四）解决银行的疑虑
小微企业在申请贷款时，应该解决银行的疑虑，包括企业的信用风险、抵押物风险、财务风险等。
六、案例分析
（一）企业背景
A 企业是一家小微企业，主要从事电子产品的生产和销售，该企业成立于 2010 年，拥有一定的技术实力和市场份额。
（二）贷款需求
A 企业计划扩大生产规模，需要一笔贷款用于购买原材料和设备。
（三）贷款申请
A 企业向两家银行申请贷款，分别是工商银行和建设银行。
（四）工商银行贷款申请
A 企业向工商银行提交了贷款申请，并提供了企业的基本资料、财务报表、经营计划等材料，工商银行对 A 企业的信用风险进行了评估，认为 A 企业的信用风险较高，因此拒绝了 A 企业的贷款申请。
（五）建设银行贷款申请
A 企业向建设银行提交了贷款申请，并提供了企业的基本资料、财务报表、经营计划等材料，建设银行对 A 企业的信用风险进行了评估，认为 A 企业的信用风险较低，但是由于 A 企业缺乏抵押物，因此建设银行要求 A 企业提供担保人，A 企业提供了一位信誉良好的企业作为担保人，建设银行最终同意向 A 企业提供贷款。
（六）贷款额度和贷款利率
工商银行向 A 企业提供的贷款额度为 50 万元，贷款利率为 7.5%，建设银行向 A 企业提供的贷款额度为 100 万元，贷款利率为 6.5%。
七、结论
小微企业在两家银行贷款是可行的，但需要注意以下几点：
1、了解银行的贷款政策和信誉实力，选择合适的银行。
2、准备充分的贷款申请材料，包括企业基本资料、财务报表、经营计划、担保材料等。
3、与银行进行充分沟通，了解银行的要求和疑虑，并提供真实的信息。
4、展示企业的优势和潜力，解决银行的疑虑。
5、注意贷款额度和贷款利率，选择合适的贷款方案。
通过以上措施，小微企业可以提高在两家银行贷款的成功率，获得更多的融资支持，促进企业的发展。
