小微企业作为国民经济的重要组成部分，对于促进就业、推动创新和稳定经济具有重要意义，小微企业普遍存在规模小、财务信息不透明、抗风险能力较弱等特点，这给银行等金融机构在为小微企业提供贷款时带来了一定的风险，在进行小微企业贷款调查时，需要特别关注以下风险点。
一、信用风险
信用风险是小微企业贷款面临的主要风险之一，小微企业由于规模较小、经营历史较短、信用记录不完善等原因，其信用状况可能存在不确定性，银行在进行贷款调查时，需要对小微企业的信用状况进行全面评估，包括企业主的个人信用记录、企业的纳税记录、银行流水等，还需要关注企业的行业前景、市场竞争情况、经营管理能力等因素，以评估企业的还款能力和意愿。
二、经营风险
小微企业的经营风险主要来自于市场竞争、经营管理不善、技术更新换代等因素，银行在进行贷款调查时，需要了解企业的市场定位、产品或服务的竞争力、营销策略、生产经营流程等情况，以评估企业的经营风险，还需要关注企业的财务状况，包括资产负债率、流动比率、速动比率等指标，以评估企业的偿债能力。
三、担保风险
小微企业由于缺乏抵押物或担保人，往往需要提供其他形式的担保来增加贷款的安全性，银行在进行贷款调查时，需要对担保物的价值、权属、变现能力等进行评估，以确保担保物的价值能够覆盖贷款本息，还需要对担保人的信用状况、担保能力进行评估，以降低担保风险。
四、操作风险
操作风险是指由于银行内部操作不当或流程不完善而导致的风险，银行在进行小微企业贷款调查时，需要建立完善的风险管理体系和内部控制制度，确保贷款调查的准确性和完整性，还需要加强对员工的培训和管理，提高员工的风险意识和操作水平，以降低操作风险。
五、法律风险
小微企业在经营过程中可能面临各种法律风险，如合同纠纷、劳动纠纷、知识产权侵权等，银行在进行贷款调查时，需要了解企业的法律风险情况，包括是否存在未决诉讼、仲裁、行政处罚等情况，还需要关注企业的合同管理、知识产权保护等情况，以降低法律风险。
六、宏观经济风险
宏观经济环境的变化也会对小微企业的经营和还款能力产生影响，银行在进行贷款调查时，需要关注宏观经济形势的变化，包括利率、汇率、通货膨胀率等指标的变化，以及国家政策、行业政策的调整等情况，还需要关注企业所处行业的发展趋势，以评估企业的经营风险和还款能力。
小微企业贷款调查需要关注的风险点较多，银行等金融机构需要在贷款调查过程中进行全面、深入的分析和评估，以降低贷款风险，小微企业也需要加强自身的管理和规范，提高信用水平和经营能力，以获得银行等金融机构的支持和信任。
