近年来，随着我国经济的快速发展，中小企业在国民经济中的地位日益重要，中小企业在发展过程中面临着诸多困难，其中融资难问题尤为突出，信用贷款利率作为中小企业融资的重要成本之一，对其发展具有重要影响，本文以芜湖市为例，探讨中小企业信用贷款利率的现状、问题及对策。
芜湖市中小企业信用贷款利率的现状
（一）信用贷款利率相对较高
与大型企业相比，中小企业信用等级较低，风险较大，因此在融资时往往需要支付更高的利率，根据芜湖市部分银行的数据显示，中小企业信用贷款利率普遍高于基准利率 30%以上，有的甚至高达 50%以上。
（二）不同银行信用贷款利率存在差异
不同银行对中小企业的信用评估标准和风险偏好不同，因此信用贷款利率也存在一定的差异，大型国有银行的信用贷款利率相对较低，而股份制银行和城市商业银行的信用贷款利率相对较高。
（三）信用贷款利率浮动幅度较大
银行在确定中小企业信用贷款利率时，通常会根据市场情况和客户信用状况进行浮动，在市场资金供应紧张时，信用贷款利率可能会上升；在市场资金供应宽松时，信用贷款利率可能会下降，中小企业信用贷款利率的浮动幅度较大，增加了企业的融资成本不确定性。
芜湖市中小企业信用贷款利率存在的问题
（一）信用体系不完善
中小企业信用体系不完善是导致信用贷款利率较高的重要原因之一，目前，我国中小企业信用信息共享平台尚未建立，银行难以获取全面、准确的企业信用信息，从而增加了信贷风险，中小企业信用评级体系不健全，信用评级结果缺乏公信力，也影响了银行对中小企业的信用评估和贷款利率的确定。
（二）银行对中小企业的信贷支持不足
银行对中小企业的信贷支持不足也是导致信用贷款利率较高的原因之一，银行对中小企业的信贷审批流程复杂，审批时间长，增加了企业的融资成本；银行对中小企业的信贷额度有限，难以满足企业的融资需求。
（三）中小企业自身素质不高
中小企业自身素质不高也是导致信用贷款利率较高的原因之一，部分中小企业财务管理不规范，信用意识淡薄，缺乏有效的抵押物和担保，增加了银行的信贷风险，中小企业技术创新能力不足，市场竞争力较弱，也影响了银行对其的信用评估和贷款利率的确定。
降低芜湖市中小企业信用贷款利率的对策
（一）完善信用体系建设
政府应加快建立中小企业信用信息共享平台，整合各部门、各行业的信用信息，为银行提供全面、准确的企业信用信息，政府应加强对中小企业信用评级机构的监管，规范信用评级市场，提高信用评级结果的公信力。
（二）加大银行对中小企业的信贷支持力度
银行应简化信贷审批流程，提高审批效率，降低企业的融资成本，银行应加大对中小企业的信贷投放力度，合理确定信贷额度，满足企业的融资需求，银行可以通过创新信贷产品和服务方式，降低企业的融资门槛和成本。
（三）提高中小企业自身素质
中小企业应加强财务管理，规范财务制度，提高信用意识，增强自身的信用水平，中小企业应加大技术创新投入，提高产品质量和市场竞争力，增强银行对其的信心，中小企业可以通过提供抵押物、担保等方式，降低银行的信贷风险，从而获得较低的信用贷款利率。
（四）建立中小企业信用担保体系
政府应建立中小企业信用担保体系，为中小企业提供信用担保服务，政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，鼓励担保机构为中小企业提供担保服务，政府可以引导社会资本参与中小企业信用担保体系建设，拓宽中小企业的融资渠道。
（五）加强政策支持
政府应出台相关政策，加大对中小企业的扶持力度，降低中小企业税收负担，提高中小企业科技创新补贴标准等，政府可以设立中小企业发展基金，为中小企业提供资金支持。
芜湖市中小企业信用贷款利率较高，存在信用体系不完善、银行信贷支持不足、中小企业自身素质不高等问题，为降低中小企业信用贷款利率，政府应加快信用体系建设，加大银行对中小企业的信贷支持力度，提高中小企业自身素质，建立中小企业信用担保体系，加强政策支持，通过这些措施，可以降低中小企业的融资成本，促进中小企业的健康发展。
