一、引言
在商业活动中，企业向银行贷款是一种常见的融资方式，对于企业向银行贷款的性质，存在着不同的观点和争议，一些人认为企业向银行贷款属于民事行为，而另一些人则认为它可能涉及到行政或刑事法律责任，本文将探讨企业向银行贷款属于民事的观点，并分析其法律依据和相关案例。
二、企业向银行贷款的定义和特点
企业向银行贷款是指企业为了满足自身的资金需求，向银行申请借款，并按照约定的利率和期限偿还贷款本息的行为，企业向银行贷款具有以下特点：
1、平等主体之间的借贷关系：银行和企业在贷款过程中是平等的民事主体，双方基于自愿、平等、公平的原则签订贷款合同。
2、有偿性：企业向银行贷款需要支付利息，这是贷款合同的主要条款之一。
3、期限性：贷款合同通常规定了还款的期限，企业需要在规定的期限内按时偿还贷款本息。
4、风险性：银行在发放贷款时需要评估企业的信用风险和还款能力，以降低贷款风险。
三、企业向银行贷款属于民事的法律依据
1、《中华人民共和国民法典》：民法典是我国的基本民事法律，其中的合同编对借款合同进行了规定，根据民法典的规定，借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同，企业向银行贷款符合借款合同的定义，因此属于民事行为。
2、《中华人民共和国合同法》：合同法是调整平等主体之间的交易关系的法律规范，合同法规定，当事人订立、履行合同，应当遵守法律、行政法规，尊重社会公德，不得扰乱社会经济秩序，损害社会公共利益，企业向银行贷款是一种市场交易行为，双方应当遵守法律和行政法规的规定，遵循诚实信用原则。
3、《中华人民共和国商业银行法》：商业银行法是规范商业银行行为的法律，商业银行法规定，商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，企业向银行贷款是商业银行与客户之间的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则，属于民事行为。
四、企业向银行贷款不涉及行政或刑事法律责任的案例分析
1、案例一：甲公司因资金紧张向乙银行申请贷款，双方签订了贷款合同，甲公司按照合同约定使用了贷款，并按时偿还了本息，在这个案例中，甲公司和乙银行之间的贷款行为是合法的民事行为，没有涉及行政或刑事法律责任。
2、案例二：丙公司为了骗取银行贷款，伪造了财务报表和相关证明文件，向银行申请贷款，银行在审核贷款申请时发现了丙公司的欺诈行为，拒绝了贷款申请，丙公司为了达到贷款目的，继续伪造文件并向其他银行申请贷款，最终被公安机关立案侦查，在这个案例中，丙公司的行为构成了欺诈罪，涉及刑事法律责任。
从以上案例可以看出，企业向银行贷款是否涉及行政或刑事法律责任，取决于企业的行为是否合法合规，如果企业在贷款过程中遵守了法律法规和银行的规定，没有采取欺诈、虚假陈述等违法手段，那么企业向银行贷款属于民事行为，不会涉及行政或刑事法律责任，如果企业采取了违法手段，那么企业将面临行政或刑事法律责任的追究。
五、企业向银行贷款应注意的法律问题
1、合同的签订和履行：企业在向银行贷款时，应当与银行签订书面的贷款合同，并按照合同约定履行还款义务，贷款合同是双方权利义务的重要依据，企业应当认真审查合同条款，确保合同的合法性和有效性。
2、利率和费用的约定：企业在向银行贷款时，应当注意利率和费用的约定，利率是贷款合同的重要条款之一，企业应当了解利率的计算方式和支付方式，并确保利率不超过法律规定的上限，费用包括手续费、管理费等，企业应当了解费用的收取标准和支付方式，并确保费用不超过法律规定的上限。
3、担保的提供：企业在向银行贷款时，可以提供担保来降低贷款风险，担保可以是物的担保，也可以是人的担保，企业在提供担保时，应当注意担保的合法性和有效性，并确保担保不会损害企业的利益。
4、信用记录的维护：企业的信用记录对其贷款申请和还款能力有重要影响，企业应当维护良好的信用记录，按时还款，避免逾期和违约，如果企业出现逾期或违约情况，将会对其信用记录产生负面影响，从而影响其未来的贷款申请和融资能力。
六、结论
企业向银行贷款属于民事行为，不涉及行政或刑事法律责任，企业在向银行贷款时，应当遵守法律法规和银行的规定，认真审查贷款合同条款，注意利率和费用的约定，提供合法有效的担保，并维护良好的信用记录，只有这样，企业才能顺利获得贷款，并降低贷款风险。
