在金融领域，银行贷款给企业是一项重要的业务活动，为了确保贷款的安全性和盈利性，银行在决定是否给予企业贷款以及确定贷款额度和利率时，会对企业进行全面深入的调查，这些调查涉及多个方面的问题，旨在全面了解企业的经营状况、财务状况、市场竞争力以及还款能力等，从而做出明智的贷款决策。
企业基本情况调查
1、企业注册信息
银行首先会核实企业的注册登记情况，包括企业名称、注册地址、注册资本、经营范围、法定代表人等信息，这些信息可以通过工商行政管理部门的登记档案获取，确保企业的合法性和真实性。
2、企业历史沿革
了解企业的发展历程，包括成立时间、重大资产重组、股权变更等情况，这有助于评估企业的稳定性和可持续发展能力，以及过去的经营决策对当前状况的影响。
3、企业组织架构
调查企业的内部组织架构，包括管理层的构成、部门设置、职责分工等，清晰的组织架构有助于银行了解企业的决策流程和管理效率，以及是否存在潜在的管理风险。
4、企业主要股东情况
对企业的主要股东进行调查，包括股东背景、持股比例、股权结构等，了解股东的实力和信誉，以及他们对企业的支持程度和影响力，对于评估企业的治理结构和未来发展方向具有重要意义。
企业经营状况调查
1、市场分析
了解企业所处行业的市场规模、市场需求、市场竞争状况等，分析企业在行业中的地位和竞争优势，以及市场趋势对企业经营的影响。
2、产品或服务分析
评估企业的产品或服务的质量、性能、市场认可度等，了解企业的研发能力和创新能力，以及产品或服务的更新换代情况。
3、销售渠道和客户群体
调查企业的销售渠道，包括直接销售、经销商、代理商等，了解企业的主要客户群体，以及客户的稳定性和忠诚度。
4、生产能力和供应链管理
评估企业的生产设备、生产工艺、生产计划等，了解企业的供应链管理情况，包括原材料采购、生产过程控制、产品配送等。
5、企业战略和发展规划
了解企业的发展战略和未来规划，包括市场拓展计划、新产品研发计划、投资计划等，评估企业的战略规划是否合理、可行，以及与银行贷款的契合度。
企业财务状况调查
1、财务报表分析
银行会要求企业提供最近几年的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，通过对财务报表的分析，评估企业的财务状况、经营成果和现金流量情况。
2、偿债能力分析
计算企业的偿债能力指标，如流动比率、速动比率、资产负债率等，评估企业的短期和长期偿债能力，以及是否存在偿债风险。
3、盈利能力分析
分析企业的盈利能力指标，如毛利率、净利率、净资产收益率等，评估企业的盈利水平和盈利能力的稳定性。
4、营运能力分析
计算企业的营运能力指标，如应收账款周转率、存货周转率、总资产周转率等，评估企业的资产运营效率和资金使用效率。
5、现金流量分析
关注企业的现金流量状况，包括经营活动现金流量、投资活动现金流量和筹资活动现金流量，评估企业的现金获取能力和现金支付能力，以及是否存在现金短缺风险。
企业信用状况调查
1、银行信用记录
查询企业在其他银行的贷款记录、还款记录、逾期记录等，了解企业的信用状况和还款信用，评估企业的信用风险。
2、商业信用记录
调查企业在供应商、客户等商业伙伴中的信用记录，了解企业的商业信誉和商业信用，评估企业的市场信用风险。
3、法律法规遵守情况
了解企业是否遵守国家法律法规和行业规范，是否存在违法违规行为，评估企业的法律风险和合规风险。
4、信用评级
查询企业的信用评级机构的评级情况，了解企业的信用等级和信用质量，信用评级可以作为银行评估企业信用状况的重要参考依据。
企业担保情况调查
1、担保方式
了解企业提供的担保方式，如抵押、质押、保证等，评估担保的有效性和可靠性，以及担保物的价值和变现能力。
2、担保物评估
对企业提供的担保物进行评估，包括房产、土地、机器设备、存货等，评估担保物的市场价值和变现能力，确保担保物能够覆盖贷款本息。
3、保证人调查
对企业的保证人进行调查，包括保证人的信用状况、财务状况、经营状况等，评估保证人的代偿能力和代偿意愿，确保保证人能够履行担保责任。
其他调查事项
1、行业风险评估
了解企业所处行业的政策环境、市场环境、技术环境等，评估行业风险对企业经营的影响。
2、宏观经济环境分析
关注宏观经济形势的变化，如经济增长、通货膨胀、利率波动等，评估宏观经济环境对企业经营和还款能力的影响。
3、环保合规情况
了解企业的环保合规情况，包括是否存在环境污染问题、是否符合环保标准等，评估企业的环保风险和社会责任。
4、突发事件风险评估
了解企业是否存在可能影响经营和还款能力的突发事件，如自然灾害、市场波动、政策变化等，评估突发事件对企业的影响程度和应对措施。
银行贷款给企业的调查涉及多个方面的问题，需要全面、深入地了解企业的经营状况、财务状况、信用状况、担保情况等，通过对这些问题的调查和分析，银行可以评估企业的还款能力和风险水平，从而做出明智的贷款决策，企业也应该积极配合银行的调查工作，提供真实、准确、完整的信息，以提高贷款申请的成功率。
