在当今经济全球化的时代，中小企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，中小企业在发展过程中往往面临着融资难、融资贵的问题，这严重制约了它们的进一步发展，贷款融资是中小企业获取资金的重要途径之一，但目前中小企业贷款面临着诸多困难和挑战，拓宽中小企业贷款融资途径具有重要的现实意义。
中小企业贷款融资的现状及问题
1、信息不对称
中小企业由于规模较小、经营透明度较低、财务制度不健全等原因，导致银行等金融机构难以全面、准确地了解其真实的经营状况和财务状况，这种信息不对称使得银行在发放贷款时面临较高的风险，往往会对中小企业的贷款申请持谨慎态度，甚至拒绝贷款。
2、抵押物不足
银行在发放贷款时通常要求企业提供抵押物，以降低贷款风险，中小企业的固定资产相对较少，且抵押物的价值评估往往也存在一定的困难，这使得中小企业在申请贷款时往往难以提供符合银行要求的抵押物，从而增加了贷款的难度。
3、信用评级较低
中小企业的信用评级普遍较低，这主要是由于中小企业的经营稳定性较差、财务状况不透明、信用记录不完善等原因导致的，信用评级较低使得中小企业在申请贷款时往往需要支付更高的利息，甚至可能被银行拒绝贷款。
4、贷款成本较高
中小企业由于规模较小、风险较高，银行在发放贷款时往往会收取较高的利息和手续费等费用，这使得中小企业的贷款成本较高，中小企业在申请贷款过程中还需要支付一定的评估费、担保费等费用，进一步增加了贷款成本。
拓宽中小企业贷款融资途径的建议
1、加强信息共享
政府可以建立中小企业信息共享平台，整合工商、税务、金融等部门的信息资源，实现信息共享，通过信息共享平台，银行等金融机构可以更加全面、准确地了解中小企业的经营状况和财务状况，从而降低信息不对称带来的风险。
2、创新抵押物形式
银行可以创新抵押物形式，接受中小企业的应收账款、知识产权、存货等作为抵押物，政府可以出台相关政策，鼓励金融机构开展应收账款质押、知识产权质押等业务，为中小企业提供更多的抵押物选择。
3、完善信用评级体系
政府可以完善中小企业信用评级体系，加强对中小企业信用评级的监管，确保信用评级的公正性和客观性，银行等金融机构可以根据中小企业的实际情况，制定更加科学合理的信用评级标准，提高中小企业的信用评级水平。
4、降低贷款成本
政府可以出台相关政策，对中小企业贷款给予一定的财政补贴和税收优惠，降低中小企业的贷款成本，银行等金融机构可以优化贷款流程，提高贷款审批效率，降低中小企业的贷款成本。
5、发展中小金融机构
政府可以鼓励和支持发展中小金融机构，如城市商业银行、农村信用社等，为中小企业提供更加便捷、高效的贷款服务，中小金融机构由于规模较小、经营灵活，可以更好地满足中小企业的贷款需求。
6、加强金融创新
银行等金融机构可以加强金融创新，推出更加适合中小企业的贷款产品和服务，如供应链金融、小额贷款等，供应链金融可以将核心企业的信用优势传递给上下游中小企业，提高中小企业的融资能力，小额贷款则可以为中小企业提供更加灵活、便捷的贷款服务，满足中小企业的短期资金需求。
拓宽中小企业贷款融资途径是解决中小企业融资难、融资贵问题的重要举措，政府、金融机构和中小企业应共同努力，加强信息共享，创新抵押物形式，完善信用评级体系，降低贷款成本，发展中小金融机构，加强金融创新，为中小企业提供更加便捷、高效的贷款服务，助力中小企业发展腾飞。
