在企业的经营过程中，银行贷款是一种常见的融资方式，当企业未能按时足额偿还贷款本息时，就会面临银行的罚息，罚息是银行对逾期还款行为的一种经济制裁措施，旨在促使企业按时履行还款义务，同时也保护银行的利益，本文将详细探讨企业银行贷款罚息的方式及其对企业和银行的影响。
企业银行贷款罚息的方式
1、按日罚息
按日罚息是最常见的罚息方式之一，银行通常会根据逾期的天数，按照一定的比例对未偿还的贷款本金和利息进行罚息，银行规定逾期一天的罚息比例为0.05%，那么如果企业逾期10天，就需要按照未偿还本金和利息的0.5%支付罚息，按日罚息的优点是能够及时反映企业的逾期情况，促使企业尽快还款；缺点是罚息金额可能会随着逾期天数的增加而迅速增加，给企业带来较大的经济压力。
2、按月罚息
按月罚息是指银行按照每月的逾期天数，对未偿还的贷款本金和利息进行罚息，与按日罚息相比，按月罚息的罚息金额相对较为固定，不会随着逾期天数的增加而急剧增加，银行规定每月逾期罚息为未偿还本金和利息的1%，那么无论企业逾期几天，每月都需要支付相同金额的罚息，按月罚息的优点是罚息金额相对稳定，便于企业进行财务规划；缺点是可能会让企业产生一种“反正每月都要交一定罚息，不如晚几天还款”的心理，从而影响还款的及时性。
3、按利率上浮罚息
按利率上浮罚息是指银行在原贷款利率的基础上，上浮一定的比例作为罚息利率，原贷款利率为5%，银行规定罚息利率为原利率的1.5倍，即7.5%，按利率上浮罚息的优点是能够通过提高罚息利率，增加企业的违约成本，促使企业按时还款；缺点是可能会导致企业的融资成本进一步增加，影响企业的经营效益。
4、加收违约金
除了罚息之外，银行还可能会加收违约金，违约金是企业在逾期还款时需要额外支付的一笔费用，通常是按照未偿还本金的一定比例收取，银行规定违约金比例为未偿还本金的5%，那么企业逾期还款时，除了需要支付罚息之外，还需要支付未偿还本金5%的违约金，加收违约金的优点是能够进一步增加企业的违约成本，促使企业按时还款；缺点是违约金的收取标准可能不够明确，容易引发争议。
企业银行贷款罚息对企业的影响
1、增加财务成本
罚息是企业逾期还款时需要额外支付的一笔费用，这无疑会增加企业的财务成本，对于一些盈利能力较弱的企业来说，罚息可能会成为一笔沉重的负担，甚至可能导致企业亏损，企业在申请银行贷款时，应该充分考虑自身的还款能力，避免逾期还款。
2、影响企业信用评级
银行会将企业的逾期还款情况记录在信用报告中，这会对企业的信用评级产生负面影响，信用评级是企业在市场上获得融资和合作机会的重要依据之一，信用评级下降会导致企业的融资难度增加，合作机会减少，企业应该重视自身的信用管理，按时足额偿还贷款本息，维护良好的信用记录。
3、影响企业形象
逾期还款会给企业带来不良的社会影响，损害企业的形象，在市场经济中，企业的形象是企业的重要资产之一，良好的企业形象能够吸引更多的客户和合作伙伴，提高企业的市场竞争力，企业应该树立良好的信用意识，按时履行还款义务，维护企业的良好形象。
企业银行贷款罚息对银行的影响
1、增加利息收入
罚息是银行的一项重要收入来源，能够增加银行的利息收入，对于银行来说，罚息的收取能够弥补因企业逾期还款而造成的损失，同时也能够提高银行的资金使用效率，银行会通过合理的罚息方式，鼓励企业按时还款，同时也保证自身的利益。
2、降低信用风险
罚息能够对企业的逾期还款行为起到一定的威慑作用，降低银行的信用风险，当企业知道逾期还款会面临罚息时，会更加重视还款的及时性，从而降低银行的不良贷款率，银行会通过合理的罚息方式，控制信用风险，保障银行的资金安全。
3、维护市场秩序
罚息是银行对逾期还款行为的一种经济制裁措施，能够维护市场秩序，在市场经济中，企业的信用是企业的重要资产之一，良好的信用环境能够促进市场经济的健康发展，银行通过收取罚息，能够对企业的逾期还款行为进行约束，维护市场秩序，促进市场经济的健康发展。
企业银行贷款罚息是银行对逾期还款行为的一种经济制裁措施，其方式包括按日罚息、按月罚息、按利率上浮罚息和加收违约金等，罚息对企业和银行都有着重要的影响，企业应该充分考虑自身的还款能力，按时足额偿还贷款本息，避免逾期还款；银行应该通过合理的罚息方式，控制信用风险，保障银行的资金安全，同时也维护市场秩序。
