在金融领域，企业银行贷款是银行与企业之间重要的资金融通方式，为了确保贷款资金的安全和合理运用，银行需要对申请贷款的企业进行全面深入的尽职调查，一份详尽的企业银行贷款尽职调查报告不仅能够为银行的信贷决策提供有力依据，还能帮助银行有效识别和控制风险。
企业基本情况调查
1、企业概况
包括企业名称、注册地址、经营范围、注册资本、成立时间等基本信息，了解企业的历史沿革和发展历程，有助于评估企业的稳定性和可持续性。
2、股权结构
分析企业的股权结构，确定主要股东及其持股比例，了解股东背景和关联关系，对于判断企业的治理结构和决策机制至关重要。
3、组织架构
考察企业的组织架构，包括管理层团队、部门设置和职责分工等，评估企业的管理水平和运营效率，以及内部沟通和协调机制是否顺畅。
企业经营状况调查
1、主营业务
详细了解企业的主营业务，包括产品或服务的种类、市场定位、竞争优势等，分析企业的市场份额和销售渠道，评估其市场竞争力和盈利能力。
2、经营业绩
审查企业的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表，分析企业的营业收入、利润、资产负债率等关键指标，评估企业的经营业绩和财务状况。
3、市场前景
研究企业所处行业的发展趋势和市场前景，分析行业竞争格局和潜在风险，评估企业在行业中的地位和发展潜力，判断其是否具有可持续的发展能力。
企业财务状况调查
1、财务报表分析
对企业的财务报表进行详细分析，包括资产质量、负债结构、盈利能力、现金流状况等方面，运用财务比率分析、趋势分析等方法，评估企业的财务健康状况和偿债能力。
2、资金使用计划
了解企业的资金使用计划，包括贷款用途、还款来源等，评估企业的资金使用合理性和还款能力，确保贷款资金能够用于支持企业的正常经营和发展。
3、财务风险评估
识别和评估企业可能面临的财务风险，如市场风险、信用风险、流动性风险等，分析企业的风险应对措施和风险管理能力，评估其对贷款风险的影响。
企业信用状况调查
1、信用记录
查询企业的信用记录，包括银行贷款记录、商业信用记录、税务记录等，了解企业的信用历史和信用状况，评估其信用风险。
2、信用评级
参考专业信用评级机构对企业的信用评级，了解企业的信用等级和信用水平，分析信用评级的合理性和可靠性，评估其对贷款决策的影响。
3、关联交易
调查企业的关联交易情况，包括关联方关系、关联交易的性质和金额等，评估关联交易对企业财务状况和经营业绩的影响，以及是否存在利益输送等问题。
企业担保情况调查
1、担保方式
了解企业提供的担保方式，如保证、抵押、质押等，评估担保方式的有效性和可靠性，以及担保物的价值和变现能力。
2、担保人情况
调查担保人的信用状况、财务实力和担保能力，评估担保人的担保意愿和担保责任，确保担保人能够履行担保责任。
3、担保合同
审查担保合同的条款和条件，包括担保范围、担保期限、违约责任等，确保担保合同的合法性和有效性，以及与贷款合同的一致性。
1、调查结论
根据尽职调查的结果，对企业的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况和担保情况进行综合评估，形成调查结论，调查结论应明确企业是否具备贷款条件，以及贷款风险的大小。
2、建议
根据调查结论，提出相应的贷款建议，包括贷款金额、贷款期限、贷款利率、还款方式等，针对企业存在的问题和风险，提出相应的风险控制措施和建议。
企业银行贷款尽职调查报告是银行信贷决策的重要依据，对于保障银行资金安全和促进企业健康发展具有重要意义，银行应高度重视尽职调查工作，建立完善的尽职调查制度和流程，确保调查结果的真实性、准确性和完整性，银行应加强对贷款风险的识别和控制，合理确定贷款额度和期限，确保贷款资金的安全和有效运用。
