在当今经济体系中，中小企业扮演着至关重要的角色，它们是经济增长的重要动力、创新的源泉以及就业的主要提供者，中小企业在发展过程中面临着诸多挑战，其中银行贷款抵押物少的问题尤为突出，严重制约了它们的融资能力和进一步发展。
中小企业银行贷款抵押物少的现状及影响
中小企业由于规模相对较小、资产积累有限，往往难以提供银行要求的足额抵押物，常见的抵押物如房产、土地等，对于许多中小企业来说可能并不具备或者难以变现，这导致了中小企业在申请银行贷款时面临重重困难，银行出于风险控制的考虑，对抵押物的要求较为严格，使得大量有发展潜力的中小企业被拒之门外。
这种情况对中小企业的发展产生了深远的影响，资金短缺限制了中小企业的扩大再生产，无法进行技术创新和设备更新，从而影响了企业的竞争力和市场份额，中小企业难以获得足够的资金来拓展业务，可能导致错失市场机会，影响企业的长期发展规划，由于融资困难，中小企业可能不得不依赖高成本的民间借贷等渠道，进一步增加了企业的经营成本和财务风险。
中小企业银行贷款抵押物少的原因分析
1、企业自身资产结构不合理
中小企业往往以轻资产为主，如知识产权、应收账款、存货等，这些资产的价值评估相对困难，且流动性较差，难以作为有效的抵押物，中小企业的固定资产规模较小，且可能存在产权不清晰等问题，也影响了其作为抵押物的可行性。
2、信用体系不完善
我国的信用体系建设尚不完善，中小企业的信用记录相对不完整，信用评级较低，银行在评估中小企业信用风险时缺乏足够的信息支持，对其还款能力和意愿存在一定的疑虑，信用环境不佳也导致中小企业之间存在一定的信用风险，影响了银行对其抵押物的接受程度。
3、银行风险偏好和贷款政策
银行作为商业机构，在追求盈利的同时也需要控制风险，对于抵押物的要求是银行降低风险的重要手段之一，由于中小企业的风险相对较高，银行更倾向于接受抵押物充足的大型企业贷款申请，银行的贷款政策也可能存在一定的偏向性，对中小企业的贷款审批流程较为繁琐，进一步增加了中小企业获得贷款的难度。
4、市场环境和经济形势
当前的市场环境和经济形势也对中小企业银行贷款抵押物少的问题产生了影响，在经济下行期，中小企业面临的经营压力增大，资产质量下降，抵押物的价值也可能受到影响，市场竞争激烈，中小企业的盈利能力下降，进一步削弱了其提供抵押物的能力。
三、破解中小企业银行贷款抵押物少难题的策略探讨
1、完善中小企业信用体系
政府应加强信用体系建设，完善中小企业信用评级制度，建立健全中小企业信用信息数据库，通过整合工商、税务、银行等多方面的信息，为银行提供全面、准确的中小企业信用信息，帮助银行更好地评估中小企业的信用风险，加强对中小企业信用意识的培养，提高其诚信经营的意识和水平。
2、创新金融产品和服务
银行应积极创新金融产品和服务，针对中小企业抵押物少的特点，开发适合中小企业的贷款产品，推行应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、存货质押贷款等新型贷款业务，拓宽中小企业的融资渠道，银行还可以通过与担保公司、保险公司等合作，为中小企业提供增信服务，降低银行的风险。
3、政府加大扶持力度
政府应加大对中小企业的扶持力度，出台相关政策，鼓励银行加大对中小企业的贷款支持，设立中小企业贷款风险补偿基金，对银行发放的中小企业贷款进行风险补偿，提高银行的积极性，政府还可以通过财政贴息、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
4、发展多层次资本市场
应加快发展多层次资本市场，为中小企业提供更多的融资渠道，完善创业板市场，降低中小企业上市门槛，提高中小企业的直接融资比例，鼓励中小企业通过发行债券、股权融资等方式进行融资，拓宽中小企业的融资渠道。
5、加强中小企业自身建设
中小企业应加强自身建设，提高企业的经营管理水平和盈利能力，通过优化资产结构，增加固定资产投资，提高企业的资产质量和抵押物价值，中小企业应加强财务管理，规范财务报表，提高企业的信用评级。
中小企业银行贷款抵押物少的问题是一个复杂的系统性问题，需要政府、银行、企业等多方面共同努力，通过完善中小企业信用体系、创新金融产品和服务、政府加大扶持力度、发展多层次资本市场以及加强中小企业自身建设等策略，可以有效缓解中小企业银行贷款抵押物少的问题，促进中小企业的健康发展，为经济增长和社会稳定做出更大的贡献。
