在当今复杂多变的经济环境下，企业融资困局已成为制约众多企业发展的关键问题，资金如同企业的血液，对于企业的生存与发展至关重要，融资贷款过程中面临的诸多障碍，如高门槛、高成本、信息不对称等，使得许多企业陷入困境，如何有效解除企业融资困局，实现顺利的融资贷款，成为摆在企业面前的重要课题。
企业融资困局的表现及成因
1、表现
（1）融资渠道狭窄
许多企业过度依赖银行贷款这一单一渠道，而银行贷款往往受到严格的审核标准和额度限制，当企业面临季节性资金需求或扩大生产规模的资金需求时，难以从银行获得足够的资金支持。
（2）融资成本高昂
为了获取融资，企业往往需要支付较高的利息、手续费等费用，尤其是一些中小企业，由于信用评级较低，在融资过程中往往需要支付比大型企业更高的利率，这大大增加了企业的融资成本，压缩了企业的利润空间。
（3）融资难度大
银行等金融机构在发放贷款时，对企业的信用状况、财务状况、经营状况等进行严格审查，对于一些新兴行业或处于发展初期的企业，由于缺乏足够的抵押物、稳定的现金流和良好的信用记录，很难满足银行的贷款要求，导致融资难度加大。
2、成因
（1）企业自身因素
① 信用意识淡薄
部分企业缺乏诚信意识，存在拖欠贷款、逃废债务等不良行为，严重影响了企业的信用形象，金融机构在发放贷款时，会对企业的信用状况进行严格评估，信用不良的企业很难获得贷款支持。
② 经营管理不善
一些企业内部管理混乱，财务制度不健全，缺乏有效的风险控制机制，这使得企业的经营风险较大，金融机构对其贷款的安全性存在担忧，从而影响了企业的融资能力。
③ 缺乏创新能力
在市场竞争日益激烈的环境下，创新能力已成为企业发展的核心竞争力，一些企业缺乏创新意识和创新能力，产品同质化严重，市场竞争力不足，难以获得投资者的青睐。
（2）金融机构因素
① 风险偏好趋紧
随着金融市场的不断发展和监管的日益严格，金融机构的风险偏好逐渐趋紧，为了控制风险，金融机构在发放贷款时更加注重抵押物和担保条件，对一些风险较高的行业和企业采取谨慎的贷款政策。
② 服务意识不强
部分金融机构在服务企业融资方面存在不足，缺乏对企业的深入了解和个性化服务，在贷款审批过程中，手续繁琐，审批时间长，给企业带来了不便。
③ 金融产品创新不足
目前，金融市场上的融资产品相对单一，难以满足企业多样化的融资需求，一些企业由于不符合传统融资产品的要求，无法获得相应的融资支持。
（3）外部环境因素
① 宏观经济形势不稳定
宏观经济形势的波动对企业融资产生了较大影响，在经济下行期，企业的经营状况普遍下滑，市场需求减少，企业的盈利能力和偿债能力下降，金融机构对企业的贷款风险评估提高，导致企业融资难度加大。
② 政策法规不完善
虽然政府出台了一系列支持企业融资的政策法规，但在实际执行过程中，还存在一些不足之处，一些政策的针对性不强，对企业的实际帮助有限；部分政策的落实不到位，企业难以享受到政策带来的优惠。
③ 社会信用体系不健全
社会信用体系的不完善，使得企业之间的信用交易缺乏有效的保障，一些企业存在恶意拖欠货款、恶意逃废债务等行为，严重影响了企业的信用环境，金融机构在发放贷款时，会对企业的信用状况进行严格评估，信用环境不佳的地区，企业融资难度较大。
解除企业融资困局的策略
1、企业自身层面
（1）加强信用建设
企业应树立诚信意识，加强信用管理，建立健全信用制度，按时偿还贷款本息，遵守合同约定，积极维护企业的信用形象，通过加强信用建设，提高企业的信用评级，增强企业在融资市场上的竞争力。
（2）提升经营管理水平
企业应加强内部管理，完善财务制度，建立健全风险控制机制，提高企业的经营效率和盈利能力，增强企业的偿债能力，企业应加强市场调研，不断创新产品和服务，提高市场竞争力，为融资创造有利条件。
（3）加强与金融机构的合作
企业应加强与金融机构的沟通与合作，建立良好的银企关系，及时了解金融机构的政策动态和产品信息，根据自身的融资需求，选择合适的融资产品和融资方式，企业应积极配合金融机构的贷款审批工作，提供真实、准确的财务信息和经营资料。
2、金融机构层面
（1）优化贷款审批流程
金融机构应优化贷款审批流程，简化手续，提高审批效率，加强对企业的尽职调查，深入了解企业的经营状况、财务状况和信用状况，降低信息不对称风险，金融机构应根据企业的实际情况，合理确定贷款额度和贷款期限，满足企业的合理融资需求。
（2）创新金融产品和服务
金融机构应加大金融产品创新力度，推出更多适合企业融资需求的产品和服务，开发应收账款质押贷款、知识产权质押贷款、供应链金融等创新产品，拓宽企业的融资渠道，金融机构应加强对企业的个性化服务，根据企业的不同需求，提供定制化的融资方案。
（3）加强风险管理
金融机构应加强风险管理，完善风险评估体系和风险控制机制，合理确定贷款利率和贷款额度，控制贷款风险，金融机构应加强对贷款资金的跟踪管理，确保贷款资金的安全使用。
3、政府层面
（1）完善政策法规
政府应进一步完善支持企业融资的政策法规，提高政策的针对性和可操作性，加大对中小企业的扶持力度，出台更多针对中小企业的融资优惠政策，政府应加强对政策执行情况的监督检查，确保政策的有效落实。
（2）加强信用体系建设
政府应加强社会信用体系建设，完善信用法律法规，建立健全信用信息共享机制，加强对企业信用信息的征集、整理和发布，提高企业的信用透明度，政府应加大对失信企业的惩戒力度，维护良好的信用环境。
（3）搭建融资服务平台
政府应搭建融资服务平台，为企业和金融机构提供信息交流和对接的机会，通过融资服务平台，企业可以发布融资需求信息，金融机构可以发布融资产品信息，实现双方的信息对称，融资服务平台还可以为企业提供融资咨询、融资培训等服务，提高企业的融资能力。
融资贷款的多元路径
1、银行贷款
银行贷款是企业融资的主要渠道之一，企业可以根据自身的经营状况和融资需求，选择合适的银行和贷款产品，在申请银行贷款时，企业应提供真实、准确的财务信息和经营资料，积极配合银行的贷款审批工作，企业应合理规划贷款资金的使用，确保贷款资金的安全使用。
2、股权融资
股权融资是企业通过发行股票等方式筹集资金的一种融资方式，股权融资可以为企业带来长期稳定的资金支持，同时也可以优化企业的股权结构，企业可以通过股权融资吸引战略投资者、风险投资机构等投资者，为企业的发展注入新的活力。
3、债券融资
债券融资是企业通过发行债券等方式筹集资金的一种融资方式，债券融资可以为企业带来长期稳定的资金支持，同时也可以降低企业的融资成本，企业可以通过债券融资发行公司债券、企业债券等债券产品，拓宽企业的融资渠道。
4、融资租赁
融资租赁是企业通过租赁设备等方式筹集资金的一种融资方式，融资租赁可以为企业提供长期稳定的设备支持，同时也可以降低企业的融资成本，企业可以通过融资租赁租赁生产设备、办公设备等设备，提高企业的生产效率和竞争力。
5、供应链金融
供应链金融是企业通过与供应链上下游企业的合作，实现资金融通的一种融资方式，供应链金融可以为企业提供灵活多样的融资方式，同时也可以降低企业的融资成本，企业可以通过供应链金融与供应商、经销商等企业合作，实现资金的快速周转和增值。
企业融资困局是一个复杂的问题，需要企业、金融机构和政府共同努力才能有效解决，企业应加强自身建设，提升经营管理水平和信用意识，积极寻求多元化的融资渠道，金融机构应优化贷款审批流程，创新金融产品和服务，加强风险管理，政府应完善政策法规，加强信用体系建设，搭建融资服务平台，通过各方的共同努力，相信企业融资困局一定能够得到有效解除，企业融资贷款将迎来更加广阔的发展空间。
