在企业的发展过程中，银行贷款常常是一项重要的资金来源，银行在决定是否给予企业贷款以及贷款的额度和条件时，会对企业进行多方面的考核，其中涉及一系列关键指标，这些指标能够帮助银行评估企业的信用状况、还款能力和经营风险，从而做出合理的决策。
企业基本情况指标
1、企业规模
企业的规模大小是银行考量的重要因素之一，规模较大的企业通常具有更稳定的经营状况、更多的资源和更强的抗风险能力，这使得银行在贷款时相对更愿意给予支持，企业规模可以通过资产总额、营业收入、员工数量等指标来衡量。
2、成立年限
企业的成立年限反映了其经营的稳定性和市场经验，成立时间较长的企业通常在市场中已经建立了一定的声誉和客户基础，经营模式也相对成熟，这降低了银行的贷款风险。
3、行业地位
企业在所属行业中的地位和竞争力也是银行关注的重点，处于行业领先地位、具有核心技术和市场份额的企业，往往具有更好的发展前景和盈利能力，能够为银行贷款提供更可靠的还款保障。
财务状况指标
1、偿债能力指标
（1）资产负债率
资产负债率是衡量企业长期偿债能力的重要指标，它反映了企业总资产中有多少是通过负债融资获得的，资产负债率越低，表明企业的长期偿债能力越强，财务风险越小，但过低的资产负债率也可能意味着企业未能充分利用财务杠杆，影响企业的发展速度。
（2）流动比率
流动比率用于衡量企业短期偿债能力，它是企业流动资产与流动负债的比率，一般认为，流动比率应保持在2左右较为合适，这意味着企业的流动资产能够覆盖其流动负债，具备足够的短期偿债能力。
（3）速动比率
速动比率是在流动比率的基础上，剔除了存货等变现能力较差的流动资产后计算得出的，速动比率更能准确地反映企业的即时偿债能力，速动比率应保持在1左右。
2、盈利能力指标
（1）净利润率
净利润率是企业净利润与营业收入的比率，反映了企业每一元营业收入所能带来的净利润，较高的净利润率表明企业具有较强的盈利能力和成本控制能力。
（2）总资产收益率
总资产收益率是企业净利润与平均资产总额的比率，它衡量了企业运用全部资产获取利润的能力，总资产收益率越高，说明企业资产利用效率越高，盈利能力越强。
（3）净资产收益率
净资产收益率是净利润与净资产的比率，反映了企业股东权益的收益水平，净资产收益率是衡量企业盈利能力的核心指标之一，也是银行评估企业投资价值的重要依据。
3、营运能力指标
（1）应收账款周转率
应收账款周转率是企业赊销收入净额与平均应收账款余额的比率，它反映了企业应收账款的周转速度和管理效率，应收账款周转率越高，说明企业收账速度越快，资金回笼越快，资产的流动性越强。
（2）存货周转率
存货周转率是企业销售成本与平均存货余额的比率，它衡量了企业存货的周转速度和销售能力，存货周转率越高，表明企业存货管理水平越高，存货积压越少，资金占用成本越低。
（3）总资产周转率
总资产周转率是企业营业收入与平均资产总额的比率，它反映了企业总资产的周转速度和运营效率，总资产周转率越高，说明企业资产运营效率越高，能够在相同的资产规模下创造更多的营业收入。
信用状况指标
1、信用记录
银行会查阅企业的信用记录，包括企业在银行的贷款还款情况、信用卡使用记录、商业信用记录等，良好的信用记录表明企业具有良好的信用意识和还款意愿，能够按时履行债务，降低银行的信用风险。
2、信用评级
信用评级机构会对企业进行信用评级，评估企业的信用状况和违约风险，银行通常会参考信用评级机构的评级结果来决定是否给予企业贷款以及贷款的额度和条件，较高的信用评级意味着企业信用状况较好，违约风险较低。
3、担保情况
如果企业需要提供担保，银行会对担保物的价值、变现能力和担保人的信用状况进行评估，担保物的价值充足、变现能力强以及担保人信用良好，能够增加银行对企业还款能力的信心，降低贷款风险。
经营管理指标
1、管理层素质
企业管理层的素质和能力对企业的经营发展至关重要，银行会考察管理层的专业背景、经验、管理能力和决策水平等，具有优秀管理层的企业往往能够制定合理的发展战略，有效管理企业运营，提高企业的竞争力和盈利能力。
2、市场竞争力
企业在市场中的竞争力是银行评估企业未来发展前景的重要因素，银行会关注企业的产品或服务质量、市场份额、技术创新能力、品牌影响力等方面，具有较强市场竞争力的企业能够在市场中保持优势地位，实现可持续发展，为银行贷款提供更可靠的还款保障。
3、经营稳定性
企业的经营稳定性是银行关注的重点之一，银行会考察企业的主营业务是否明确、收入来源是否稳定、市场需求是否持续等，经营稳定的企业能够减少因市场波动和经营风险带来的不确定性，降低银行的贷款风险。
发展前景指标
1、行业发展趋势
银行会关注企业所属行业的发展趋势，包括行业的市场规模、增长速度、政策环境等，处于朝阳行业、发展前景广阔的企业，往往具有更高的投资价值和还款能力，更容易获得银行贷款。
2、企业发展战略
企业的发展战略能够反映其未来的发展方向和目标，银行会考察企业的发展战略是否清晰、合理，是否具有可行性和可持续性，具有明确发展战略的企业能够更好地把握市场机会，实现快速发展，为银行贷款提供良好的还款来源。
3、创新能力
创新是企业发展的动力源泉，银行会关注企业的创新能力，包括技术创新、产品创新、管理创新等方面，具有较强创新能力的企业能够不断推出新产品、新技术，提高企业的核心竞争力，为企业的持续发展提供有力支持。
企业银行贷款需要考核的指标是多方面的，包括企业基本情况、财务状况、信用状况、经营管理和发展前景等，这些指标能够帮助银行全面评估企业的信用状况和还款能力，降低贷款风险，做出合理的贷款决策，企业在申请银行贷款时，应充分了解银行的考核要求，积极提升自身的各项指标，以提高贷款申请的成功率和获得更有利的贷款条件。
