一、引言
中小企业作为国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，在当前的经济环境下，中小企业面临着诸多困难和挑战，其中贷款难问题尤为突出，杭州银行作为一家在浙江省具有重要影响力的城市商业银行，其贷款政策和贷款情况对中小企业的发展有着重要的影响，本文将探讨杭州银行贷款难对中小企业发展的影响，并提出相应的应对策略。
二、杭州银行贷款难的现状及原因分析
（一）杭州银行贷款难的现状
近年来，随着经济形势的变化和金融监管的加强，杭州银行对中小企业的贷款门槛不断提高，贷款规模逐渐缩小，许多中小企业反映，在申请贷款时，往往需要提供繁琐的资料和严格的审核，而且贷款审批时间较长，贷款额度较低，贷款利率较高，这些问题严重影响了中小企业的资金周转和发展。
（二）杭州银行贷款难的原因分析
1、风险控制压力大
中小企业普遍存在规模小、经营不稳定、抗风险能力弱等问题，这使得杭州银行在对中小企业贷款时面临着较大的风险，为了控制风险，杭州银行需要加强对中小企业的信用评估和风险审查，这导致了贷款审批流程繁琐、时间长、额度低等问题。
2、资金成本高
随着金融市场竞争的加剧，杭州银行的资金成本不断上升，为了保证自身的盈利水平，杭州银行需要提高贷款利率，这使得中小企业的贷款成本增加，进一步加剧了贷款难的问题。
3、政策限制
近年来，国家出台了一系列金融政策，加强了对金融机构的监管，要求金融机构控制信贷规模，防范金融风险，这些政策限制了杭州银行对中小企业的贷款投放，使得中小企业的贷款难度进一步加大。
三、杭州银行贷款难对中小企业发展的影响
（一）资金短缺
贷款是中小企业获得资金的主要渠道之一，杭州银行贷款难使得中小企业无法及时获得足够的资金，这严重影响了中小企业的生产经营和发展，许多中小企业由于资金短缺，无法购买原材料、扩大生产规模、进行技术创新等，导致企业发展缓慢，甚至面临倒闭的风险。
（二）经营成本增加
为了获得贷款，中小企业往往需要支付较高的贷款利息和手续费等费用，这增加了中小企业的经营成本，由于贷款审批流程繁琐、时间长，中小企业还需要承担额外的人力、物力和时间成本，这进一步加重了中小企业的负担。
（三）创新能力下降
资金是中小企业进行技术创新的重要保障，杭州银行贷款难使得中小企业无法获得足够的资金支持，这严重影响了中小企业的创新能力，许多中小企业由于缺乏资金，无法引进先进的技术和设备，无法进行产品研发和升级，导致企业竞争力下降，市场份额逐渐缩小。
（四）就业机会减少
中小企业是就业的重要载体，杭州银行贷款难使得中小企业发展缓慢，甚至面临倒闭的风险，这导致了大量的员工失业，就业机会减少，由于中小企业的倒闭，还会引发一系列的社会问题，如社会不稳定、消费需求下降等，对经济社会的发展造成不利影响。
四、应对杭州银行贷款难的策略
（一）加强中小企业自身建设
1、提高企业信用水平
中小企业要加强自身的信用建设，提高企业的信用水平，要建立健全的财务管理制度，规范财务核算，确保财务信息的真实性和准确性，要按时足额偿还银行贷款本息，树立良好的信用形象。
2、加强企业经营管理
中小企业要加强自身的经营管理，提高企业的经营效益，要制定科学合理的发展战略，明确企业的发展方向和目标，要加强市场营销，提高产品的市场竞争力，要加强内部管理，提高企业的运营效率和管理水平。
3、增强企业创新能力
中小企业要加强自身的创新能力建设，提高企业的核心竞争力，要加大对技术创新的投入，引进先进的技术和设备，提高产品的技术含量和附加值，要加强人才培养和引进，建立一支高素质的创新人才队伍。
（二）完善金融服务体系
1、加强金融机构与中小企业的合作
金融机构要加强与中小企业的合作，建立长期稳定的合作关系，要深入了解中小企业的需求，为中小企业提供个性化的金融服务，要简化贷款审批流程，提高贷款审批效率，降低贷款成本。
2、创新金融产品和服务
金融机构要创新金融产品和服务，满足中小企业的多样化需求，要推出适合中小企业的贷款产品，如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、供应链金融等，要加强金融服务的创新，如提供财务顾问、投资银行等综合性金融服务。
3、加强金融监管
金融监管部门要加强对金融机构的监管，规范金融市场秩序，要加强对中小企业贷款的监管，防止金融机构对中小企业进行不合理的贷款审批和收费，要加强对金融机构风险的监管，防范金融风险的发生。
（三）政府加大支持力度
1、出台政策支持中小企业发展
政府要出台政策支持中小企业发展，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，要加大对中小企业的资金支持力度，设立中小企业发展专项资金，为中小企业提供融资担保，要加强对中小企业的政策引导，鼓励中小企业进行技术创新和转型升级。
2、完善中小企业信用担保体系
政府要完善中小企业信用担保体系，建立健全的信用担保机构，要加强对信用担保机构的监管，规范信用担保机构的经营行为，要加大对信用担保机构的资金支持力度，提高信用担保机构的风险承担能力。
3、加强中小企业服务体系建设
政府要加强中小企业服务体系建设，建立健全的中小企业服务机构，要加强对中小企业的服务指导，为中小企业提供政策咨询、技术支持、市场信息等服务，要加强对中小企业的培训教育，提高中小企业的经营管理水平和创新能力。
五、结论
杭州银行贷款难问题对中小企业的发展产生了严重的影响，为了缓解杭州银行贷款难问题，中小企业要加强自身建设，提高企业信用水平、经营管理水平和创新能力，金融机构要完善金融服务体系，加强与中小企业的合作，创新金融产品和服务，政府要加大支持力度，出台政策支持中小企业发展，完善中小企业信用担保体系，加强中小企业服务体系建设，只有通过各方的共同努力，才能有效缓解杭州银行贷款难问题，促进中小企业的健康发展。
