在当今的商业世界中，企业抵押贷款是一种常见的融资方式，它为企业提供了获取资金的重要途径，企业抵押贷款并非毫无风险，其中担保环节更是至关重要，本文将深入探讨企业抵押贷款需用担保的原因、担保的形式、担保所带来的风险与保障，以及如何在风险与保障之间进行权衡。
企业抵押贷款需用担保的原因
1、降低银行风险
银行作为金融机构，在发放贷款时面临着诸多风险，如企业经营风险、市场风险、信用风险等，通过要求企业提供担保，银行可以在一定程度上降低自身的风险，担保品可以在企业无法按时偿还贷款时，为银行提供一种补偿手段，减少银行的损失。
2、增加企业信用
担保品的存在可以向银行和其他金融机构表明企业具有一定的资产实力和还款能力，从而增加企业的信用，这有助于企业在贷款申请过程中获得更有利的条件，如较低的利率、较高的贷款额度等。
3、促进企业规范经营
担保要求企业对自身的资产和经营状况进行认真评估和管理，这有助于促进企业规范经营，企业需要确保担保品的价值稳定，并合理规划资金的使用，以避免因经营不善导致担保品价值下降或无法按时偿还贷款。
担保的形式
1、抵押
抵押是指企业将其拥有的不动产、动产或其他财产权利作为抵押物，向银行或其他金融机构提供担保，抵押物可以是房产、土地、机器设备、存货等，在企业无法按时偿还贷款时，银行有权依法处置抵押物，以收回贷款本息。
2、质押
质押是指企业将其拥有的动产或权利凭证作为质押物，向银行或其他金融机构提供担保，质押物可以是存单、汇票、本票、债券、仓单、提单等，在企业无法按时偿还贷款时，银行有权依法处置质押物，以收回贷款本息。
3、保证
保证是指企业的第三方担保人（如其他企业、个人等）向银行或其他金融机构提供担保，承诺在企业无法按时偿还贷款时，代为偿还贷款本息，保证人需要具备一定的经济实力和信用状况，以确保其能够履行担保责任。
4、定金
定金是指企业在签订合同时，向对方支付一定金额的定金，作为履行合同的担保，定金的数额一般为合同总金额的一定比例，如10%、20%等，在企业无法按时履行合同义务时，对方有权没收定金，以弥补其损失。
担保所带来的风险与保障
1、风险
（1）担保品价值波动风险
担保品的价值可能会受到市场供求关系、宏观经济环境、行业竞争等因素的影响而发生波动，如果担保品的价值下降，企业在无法按时偿还贷款时，可能无法通过处置担保品获得足够的资金来偿还贷款本息。
（2）担保品处置风险
在企业无法按时偿还贷款时，银行有权依法处置担保品，担保品的处置过程可能会面临诸多困难，如市场价格低迷、处置程序复杂、法律纠纷等，这些因素可能会导致银行无法及时、足额地收回贷款本息。
（3）保证人信用风险
如果企业选择保证作为担保方式，保证人的信用状况将直接影响银行的贷款风险，如果保证人出现信用问题，如破产、违约等，银行可能无法获得保证人的代偿，从而导致贷款损失。
2、保障
（1）降低银行风险
担保品的存在可以为银行提供一种补偿手段，降低银行的风险，即使企业出现经营问题或违约行为，银行也可以通过处置担保品来收回贷款本息，减少损失。
（2）增加企业信用
担保品的存在可以向银行和其他金融机构表明企业具有一定的资产实力和还款能力，从而增加企业的信用，这有助于企业在贷款申请过程中获得更有利的条件，如较低的利率、较高的贷款额度等。
（3）促进企业规范经营
担保要求企业对自身的资产和经营状况进行认真评估和管理，这有助于促进企业规范经营，企业需要确保担保品的价值稳定，并合理规划资金的使用，以避免因经营不善导致担保品价值下降或无法按时偿还贷款。
如何在风险与保障之间进行权衡
1、合理选择担保方式
企业在选择担保方式时，应根据自身的实际情况和风险承受能力进行综合考虑，如果企业拥有较多的固定资产，可以选择抵押作为担保方式；如果企业拥有较多的流动资产，可以选择质押作为担保方式；如果企业的信用状况较好，可以选择保证作为担保方式。
2、确保担保品的价值
企业应确保担保品的价值稳定，并定期对担保品进行评估和管理，如果担保品的价值下降，企业应及时采取措施，如补充担保品、增加保证人等，以确保银行的贷款安全。
3、选择可靠的保证人
如果企业选择保证作为担保方式，应选择可靠的保证人，并对保证人的信用状况进行认真评估，保证人应具备一定的经济实力和信用状况，以确保其能够履行担保责任。
4、加强企业内部管理
企业应加强内部管理，提高经营效益，降低经营风险，企业应建立健全的财务管理制度、风险管理制度、内部控制制度等，以确保企业的健康发展。
企业抵押贷款需用担保，这是一种风险与保障的权衡，担保品的存在可以为银行提供一种补偿手段，降低银行的风险；也可以增加企业的信用，促进企业规范经营，企业在选择担保方式时，应根据自身的实际情况和风险承受能力进行综合考虑，并确保担保品的价值稳定，选择可靠的保证人，加强企业内部管理，以实现风险与保障的平衡。
