一、引言
中小企业作为成都经济发展的重要力量，在促进就业、推动创新、增加税收等方面发挥着不可替代的作用，融资难、融资贵一直是困扰中小企业发展的瓶颈问题，其中融资贷款利率的高低更是直接影响着企业的融资成本和发展前景，深入研究成都中小企业融资贷款利率的现状、影响因素及应对策略，对于缓解中小企业融资困境、促进成都经济健康发展具有重要的现实意义。
二、成都中小企业融资贷款利率的现状
（一）融资利率整体水平较高
与大型企业相比，成都中小企业融资贷款利率普遍较高，根据相关数据统计，中小企业的贷款利率通常比大型企业高出1-2个百分点，这使得中小企业的融资成本大幅增加，进一步压缩了企业的利润空间。
（二）贷款利率波动较大
成都中小企业融资贷款利率受市场因素影响较大，呈现出较大的波动，在经济形势较好时，贷款利率可能会有所下降；而在经济形势不佳或市场资金紧张时，贷款利率则会大幅上升，给中小企业的融资带来较大的不确定性。
（三）融资渠道单一导致利率差异
目前，成都中小企业的融资渠道主要以银行贷款为主，其他融资方式如债券发行、股权融资等发展相对滞后，由于银行贷款在中小企业融资中占据主导地位，而银行在贷款定价时往往会考虑风险因素，导致中小企业在不同银行之间的贷款利率存在较大差异。
三、成都中小企业融资贷款利率的影响因素
（一）企业自身因素
1、信用状况
中小企业的信用状况是影响融资贷款利率的重要因素，信用良好的企业通常能够获得较低的贷款利率，而信用较差的企业则需要支付较高的利率甚至可能被拒绝贷款，中小企业由于规模较小、经营稳定性较差等原因，往往存在信用记录不完整、信用评级较低等问题，这使得银行在贷款审批时会对其信用状况进行严格评估，从而导致贷款利率上升。
2、经营状况
企业的经营状况直接关系到其还款能力和风险水平，经营业绩良好、现金流稳定的中小企业更容易获得银行的青睐，贷款利率也相对较低；而经营业绩不佳、现金流紧张的企业则面临较高的融资风险，银行会相应提高贷款利率以弥补风险损失，企业的行业前景、市场竞争力等因素也会影响其融资利率。
3、担保情况
担保是银行降低贷款风险的重要手段之一，中小企业由于缺乏足够的抵押物，往往需要第三方提供担保，担保的可靠性和有效性直接影响银行的贷款决策和贷款利率，如果担保方实力较强、信用状况良好，银行对中小企业的贷款风险评估会相对降低，贷款利率也会相应降低；反之，如果担保方实力较弱或信用状况不佳，银行会提高贷款利率以弥补风险。
（二）银行因素
1、风险偏好
银行作为金融机构，在贷款决策时会充分考虑风险因素，不同银行的风险偏好不同，对中小企业的贷款政策和利率定价也会有所差异，一些银行更倾向于为大型企业提供贷款，对中小企业的贷款门槛较高，贷款利率也相对较高；而另一些银行则更加关注中小企业的发展潜力和市场前景，愿意为其提供相对优惠的贷款利率。
2、资金成本
银行的资金成本是影响贷款利率的重要因素之一，银行的资金来源包括存款、同业拆借、发行债券等，不同资金来源的成本不同，如果银行的资金成本较高，为了保证盈利水平，会相应提高贷款利率，市场资金供求关系的变化也会影响银行的资金成本，进而影响贷款利率。
3、贷款规模和期限
中小企业的贷款规模和期限通常较小，银行在审批贷款时需要投入更多的人力、物力和时间成本，为了弥补这些成本，银行可能会提高贷款利率，贷款期限越长，银行面临的风险越大，贷款利率也会相应提高。
（三）市场因素
1、宏观经济形势
宏观经济形势对中小企业融资贷款利率有着重要影响，在经济繁荣时期，市场资金相对充裕，企业的融资需求旺盛，银行的贷款业务相对容易开展，贷款利率可能会有所下降；而在经济衰退时期，市场资金紧张，企业的融资需求减少，银行的贷款风险增加，贷款利率则会上升，宏观经济政策的调整也会对中小企业融资贷款利率产生影响。
2、货币政策
货币政策是影响中小企业融资贷款利率的重要宏观调控手段，央行通过调整基准利率、存款准备金率、公开市场操作等货币政策工具来调节货币供应量和市场利率水平，当货币政策宽松时，市场资金供应增加，中小企业的融资环境相对宽松，贷款利率可能会下降；当货币政策收紧时，市场资金供应减少，中小企业的融资难度加大，贷款利率则会上升。
3、市场竞争
金融市场的竞争程度也会影响中小企业融资贷款利率，随着金融市场的不断发展和完善，越来越多的金融机构参与到中小企业融资业务中来，市场竞争日益激烈，为了吸引客户，金融机构可能会通过降低贷款利率、提供优惠的贷款条件等方式来提高竞争力，这在一定程度上缓解了中小企业融资难、融资贵的问题，但也导致贷款利率的波动加剧。
四、成都中小企业融资贷款利率的应对策略
（一）中小企业自身层面
1、加强信用建设
中小企业应加强自身信用建设，提高信用意识，建立健全信用管理制度，按时足额偿还银行贷款本息，保持良好的信用记录，积极参与社会信用体系建设，提升企业的社会信用形象，为获得低利率贷款创造条件。
2、优化经营管理
中小企业要不断优化经营管理，提高企业的核心竞争力和盈利能力，加强财务管理，合理控制成本，提高资金使用效率，拓展市场渠道，创新产品和服务，增强企业的市场竞争力和抗风险能力，通过提升企业的综合实力，降低银行的贷款风险，从而获得更优惠的贷款利率。
3、拓宽融资渠道
中小企业应积极拓宽融资渠道，降低对银行贷款的依赖，除了银行贷款外，可以考虑通过发行债券、股权融资、融资租赁等方式进行融资，加强与政府部门、金融机构、投资机构等的合作，争取更多的政策支持和资金支持。
（二）银行层面
1、优化贷款政策
银行应根据中小企业的特点和需求，优化贷款政策，降低贷款门槛，简化贷款审批流程，加大对中小企业的信贷支持力度，提高中小企业的贷款额度和贷款期限，建立科学合理的风险评估体系，综合考虑企业的信用状况、经营状况、担保情况等因素，合理确定贷款利率。
2、创新金融产品和服务
银行应积极创新金融产品和服务，满足中小企业多样化的融资需求，推出针对中小企业的特色贷款产品，如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款等，加强与担保公司、保险公司等金融机构的合作，开发更多的融资担保和风险分担产品，降低银行的贷款风险。
3、加强金融知识培训
银行应加强对中小企业的金融知识培训，提高中小企业的金融素养和融资能力，通过举办培训班、讲座、研讨会等形式，向中小企业普及金融知识，介绍融资政策和融资渠道，帮助中小企业了解融资流程和融资技巧，提高企业的融资效率和融资成功率。
（三）政府层面
1、完善政策支持体系
政府应完善中小企业融资政策支持体系，加大对中小企业的财政支持力度，设立中小企业发展专项资金，用于支持中小企业的技术创新、市场开拓、融资担保等，出台税收优惠政策，减轻中小企业的负担，加强对中小企业融资的监管，规范融资市场秩序，维护中小企业的合法权益。
2、建立融资担保体系
政府应建立健全融资担保体系，加大对融资担保机构的扶持力度，通过财政补贴、税收优惠等方式，鼓励融资担保机构为中小企业提供融资担保服务，加强对融资担保机构的监管，规范担保业务流程，防范担保风险。
3、加强金融生态环境建设
政府应加强金融生态环境建设，营造良好的融资环境，完善法律法规，保护中小企业的合法权益，加强社会信用体系建设，提高全社会的信用意识，建立健全中小企业信用评价体系，为银行贷款决策提供参考依据，加强与金融机构的沟通协调，共同推动中小企业融资工作的开展。
五、结论
成都中小企业融资贷款利率的现状不容乐观，受企业自身、银行、市场等多方面因素的影响，为了缓解中小企业融资困境，促进成都经济健康发展，中小企业应加强自身信用建设、优化经营管理、拓宽融资渠道；银行应优化贷款政策、创新金融产品和服务、加强金融知识培训；政府应完善政策支持体系、建立融资担保体系、加强金融生态环境建设，通过各方共同努力，降低中小企业融资成本，提高中小企业融资效率，为成都中小企业的发展创造良好的融资环境。
