在当前经济环境下，中小微企业对于促进就业、推动创新和稳定经济增长发挥着重要作用，由于其规模较小、信用记录不完善等原因，中小微企业在获得信用贷款方面面临诸多难点，为了解决这些问题，促进中小微企业的健康发展，需要各方共同努力，采取有效的措施来破解信用贷款难点。
信用贷款难点分析
1、信用信息不对称
中小微企业普遍存在信用信息不透明的问题，银行难以全面了解企业的真实经营状况和信用状况，由于缺乏有效的信用评估体系，银行在贷款审批过程中面临较大的风险，导致对中小微企业的信用贷款审批较为谨慎。
2、缺乏抵押物
大多数中小微企业资产规模较小，缺乏可用于抵押的固定资产，这使得银行在提供信用贷款时面临较大的抵押物不足风险，抵押物的缺乏限制了中小微企业获得信用贷款的能力，增加了融资难度。
3、财务管理不规范
部分中小微企业财务管理不规范，账目混乱，缺乏有效的财务报表和审计报告，这使得银行难以准确评估企业的财务状况和偿债能力，增加了信用贷款的风险。
4、融资成本高
中小微企业信用贷款的融资成本相对较高，主要原因包括贷款利率较高、担保费用、评估费用等，高融资成本进一步增加了企业的负担，降低了企业获得信用贷款的积极性。
5、缺乏专业的金融服务机构
目前，专门为中小微企业提供信用贷款服务的金融机构相对较少，金融服务的覆盖范围有限，一些金融机构对中小微企业的服务意识和能力不足，缺乏针对性的产品和服务。
破解信用贷款难点的建议
1、建立健全信用体系
政府应加强信用体系建设，建立全国统一的企业信用信息平台，整合各部门的信用信息资源，提高信用信息的透明度和共享程度，建立信用评级体系，为银行提供客观、准确的信用评估依据，降低信用风险。
2、创新信贷产品和服务
银行应根据中小微企业的特点和需求，创新信贷产品和服务，可以推出针对科技型、创新型中小微企业的知识产权质押贷款、股权质押贷款等产品；可以与担保机构合作，推出信用保证保险贷款等产品，降低银行的风险。
3、加强财务管理培训
政府和金融监管部门应加强对中小微企业的财务管理培训，提高企业的财务管理水平和信用意识，企业应建立健全财务管理制度，规范财务报表和审计报告，提高信息透明度。
4、降低融资成本
政府可以出台相关政策，降低中小微企业的融资成本，可以给予贷款贴息、担保补贴等支持；可以规范金融机构的收费行为，降低中间业务费用。
5、发展多层次资本市场
政府应积极发展多层次资本市场，为中小微企业提供多元化的融资渠道，可以推动中小微企业在新三板、区域性股权交易市场等挂牌上市，拓宽企业的直接融资渠道。
6、加强金融服务机构建设
政府应鼓励和支持各类金融机构加大对中小微企业的信贷支持力度，提高服务意识和能力，加强对金融机构的监管，规范其信贷行为，防范金融风险。
7、建立风险分担机制
政府可以建立风险分担机制，如设立信用担保基金、贷款损失补偿基金等，为银行提供一定的风险补偿，降低银行的风险顾虑，鼓励银行向中小微企业提供信用贷款。
中小微企业信用贷款难点是一个复杂的问题，需要政府、金融机构和企业共同努力来解决，通过建立健全信用体系、创新信贷产品和服务、加强财务管理培训、降低融资成本、发展多层次资本市场、加强金融服务机构建设和建立风险分担机制等措施，可以有效破解信用贷款难点，为中小微企业提供更多的融资支持，促进中小微企业的健康发展，中小微企业也应加强自身管理，提高信用意识，积极寻求适合自身发展的融资渠道，为经济的繁荣做出更大贡献。
