小微企业是国民经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，融资贷款难题却一直困扰着小微企业的发展，成为制约其做大做强的瓶颈，如何解决小微企业融资贷款难题，成为当前亟待解决的重要课题。
小微企业融资贷款难的现状
小微企业融资贷款难主要体现在以下几个方面：
1、融资渠道狭窄
小微企业的融资渠道主要依赖于银行贷款，而银行贷款门槛较高，审批程序复杂，对小微企业的信用评级、抵押物等要求较为严格，导致许多小微企业难以获得银行贷款，小微企业还可以通过股权融资、债券融资等方式进行融资，但这些方式对小微企业的要求更高，小微企业很难满足相关条件。
2、融资成本高
小微企业融资成本高主要体现在贷款利率高、融资手续繁琐等方面，由于小微企业风险较高，银行在发放贷款时往往会要求小微企业提供较高的利率作为风险补偿，导致小微企业融资成本较高，小微企业在申请贷款时还需要支付一定的手续费、评估费等费用，进一步增加了小微企业的融资成本。
3、融资规模小
小微企业融资规模小主要体现在银行贷款额度低、融资期限短等方面，由于小微企业风险较高，银行在发放贷款时往往会对小微企业的贷款额度进行严格控制，导致小微企业融资规模较小，小微企业的融资期限也较短，一般不超过一年，难以满足小微企业的长期发展需求。
小微企业融资贷款难的原因
小微企业融资贷款难的原因是多方面的，主要包括以下几个方面：
1、小微企业自身实力弱
小微企业规模较小、经营管理不规范、财务制度不健全、信用评级低等，导致小微企业的风险较高，银行在发放贷款时往往会对小微企业的信用评级、抵押物等要求较为严格，导致许多小微企业难以获得银行贷款。
2、银行风险控制意识强
银行作为金融机构，在发放贷款时需要考虑风险控制问题，由于小微企业风险较高，银行在发放贷款时往往会对小微企业的信用评级、抵押物等要求较为严格，导致许多小微企业难以获得银行贷款。
3、金融市场不完善
我国金融市场还不够完善，缺乏专门为小微企业服务的金融机构和金融产品，导致小微企业的融资渠道狭窄，融资成本高，融资规模小。
4、政策支持力度不够
我国政府虽然出台了一些支持小微企业发展的政策，但这些政策的支持力度还不够，缺乏针对性和可操作性，难以有效解决小微企业融资贷款难题。
解决小微企业融资贷款难题的对策
解决小微企业融资贷款难题需要政府、银行、企业等多方面的共同努力，采取多种措施，形成合力。
1、政府加大政策支持力度
政府应加大对小微企业融资贷款的政策支持力度，出台更多针对性和可操作性的政策措施，如降低小微企业贷款利率、提高小微企业贷款额度、延长小微企业融资期限等，为小微企业融资贷款提供更多的支持。
2、银行创新金融产品和服务
银行应创新金融产品和服务，开发更多适合小微企业的金融产品和服务，如知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、订单融资等，为小微企业融资贷款提供更多的选择。
3、建立健全小微企业信用担保体系
建立健全小微企业信用担保体系，鼓励和支持担保机构为小微企业提供融资担保服务，降低小微企业的融资风险，提高小微企业的融资能力。
4、加强小微企业自身建设
小微企业应加强自身建设，提高自身实力和信用水平，规范经营管理，健全财务制度，提高信用评级，为融资贷款创造有利条件。
解决小微企业融资贷款难题需要政府、银行、企业等多方面的共同努力，采取多种措施，形成合力，只有这样，才能有效解决小微企业融资贷款难题，促进小微企业的健康发展，为国民经济的发展做出更大的贡献。
