在小微企业融资过程中，贷款担保人扮演着重要的角色，他们为小微企业的贷款提供了额外的信用支持，增加了银行等金融机构放贷的信心，与此同时，担保人也承担着相应的责任，本文将详细探讨小微企业贷款担保人的责任。
担保责任的类型
1、一般保证责任
一般保证是指当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的保证，在小微企业贷款中，如果借款人无法按时偿还贷款，银行首先会要求借款人偿还，只有当借款人确实没有能力偿还或者银行认为有必要时，才会要求担保人承担保证责任，一般保证的保证人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人可以拒绝承担保证责任。
2、连带责任保证
连带责任保证是指当事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的保证，在连带责任保证中，当小微企业借款人到期不能偿还贷款时，银行既可以要求借款人偿还，也可以要求担保人偿还，担保人没有先诉抗辩权，必须无条件地承担保证责任，这种保证方式对银行来说更为有利，但对担保人的风险也相对较大。
担保责任的范围
1、主债权及利息
主债权是指债权人与债务人之间基于特定的合同关系所产生的债权，如贷款本金，利息是指按照合同约定或者法律规定，债务人应当支付给债权人的金钱报酬，担保人需要对小微企业的贷款本金以及按照合同约定或者法律规定应当支付的利息承担保证责任。
2、违约金
违约金是指当事人一方违反合同时应当向对方支付的一定数量的金钱，如果小微企业贷款合同中约定了借款人需要支付违约金，当借款人违约时，担保人也需要对违约金承担保证责任。
3、损害赔偿金
损害赔偿金是指债务人因不履行或者不完全履行合同义务给债权人造成损失时，应当赔偿的损失金额，如果小微企业的违约行为给银行造成了损失，担保人需要对银行的损害赔偿金承担保证责任。
4、实现债权的费用
实现债权的费用是指债权人在实现债权过程中所支付的费用，如律师费、诉讼费、差旅费等，如果银行在追讨小微企业贷款过程中产生了这些费用，担保人需要对这些费用承担保证责任。
担保责任的期限
1、保证期间
保证期间是指保证人承担保证责任的期限，根据《担保法》的规定，一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起六个月，在保证期间内，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人免除保证责任；连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起六个月内要求保证人承担保证责任，在保证期间内，债权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。
2、诉讼时效
诉讼时效是指权利人在法定期间内不行使权利，即丧失请求人民法院依法保护其民事权利的法律制度，根据《民法总则》的规定，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，银行在知道或者应当知道小微企业借款人违约后，应当在三年内提起诉讼或者申请仲裁，否则将丧失胜诉权，担保人的保证责任也会随着诉讼时效的届满而消灭。
担保人的权利
1、抗辩权
在小微企业贷款担保中，担保人享有一定的抗辩权，当银行要求担保人承担保证责任时，担保人可以以主合同无效、债务人已经履行债务、债权人放弃债权等理由进行抗辩，从而免除或者减轻自己的保证责任。
2、追偿权
如果担保人按照合同约定承担了保证责任，那么担保人有权向小微企业借款人追偿，追偿权的范围包括担保人已经承担的保证责任的金额、担保人因履行保证责任而支付的其他费用以及担保人因追偿而产生的合理费用。
担保责任的风险及防范措施
1、风险
（1）信用风险
小微企业的信用状况相对较差，违约风险较高，如果小微企业无法按时偿还贷款，担保人将承担相应的保证责任，从而面临信用风险。
（2）法律风险
担保合同是一种法律合同，如果担保合同的条款不清晰、不合法或者违反了相关法律法规，担保人可能会面临法律风险。
（3）市场风险
市场环境的变化可能会影响小微企业的经营状况和还款能力，从而导致担保人承担保证责任，经济衰退、行业竞争加剧等因素都可能对小微企业的经营造成不利影响。
2、防范措施
（1）对小微企业进行充分的调查和评估
在为小微企业提供担保之前，担保人应当对小微企业的基本情况、经营状况、财务状况、信用状况等进行充分的调查和评估，了解小微企业的还款能力和风险状况，从而降低信用风险。
（2）签订规范的担保合同
担保人应当与银行等金融机构签订规范的担保合同，明确担保责任的范围、期限、方式等条款，避免因合同条款不清晰、不合法或者违反了相关法律法规而面临法律风险。
（3）关注市场环境的变化
担保人应当关注市场环境的变化，及时了解小微企业所处行业的发展趋势、市场竞争状况等信息，评估市场风险对小微企业还款能力的影响，从而采取相应的防范措施。
小微企业贷款担保人在为小微企业提供担保时，承担着重要的责任，担保人需要了解担保责任的类型、范围、期限等相关知识，同时享有一定的权利，为了降低担保风险，担保人应当对小微企业进行充分的调查和评估，签订规范的担保合同，关注市场环境的变化，只有这样，才能在为小微企业提供担保的同时，保护自己的合法权益。
