在企业的金融活动中，办理贷款卡是一项重要的业务流程，而在这个过程中，经办人往往扮演着关键的角色，企业办贷款卡经办人有风险吗？这是一个值得深入探讨的问题。
我们需要明确贷款卡的作用，贷款卡是中国人民银行发给注册地借款人的磁卡，是借款人凭以向金融机构申请办理信贷业务的资格证明，它记录了借款人的基本信息、贷款卡编码、贷款余额、信用状况等重要内容，金融机构在审批贷款时，通常会要求借款人提供贷款卡，并对其进行查询和审核。
对于企业办贷款卡经办人来说，可能面临的风险主要体现在以下几个方面：
法律风险
1、提供虚假信息的风险
在办理贷款卡时，经办人需要向相关部门提供企业的真实信息，如果经办人故意提供虚假信息，如企业的财务状况、经营业绩、关联交易等，一旦被发现，不仅企业会面临法律责任，经办人也可能会被追究刑事责任，根据《中华人民共和国刑法》第一百六十一条规定，依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益，或者有其他严重情节的，对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金。
2、违规操作的风险
在办理贷款卡过程中，可能存在一些违规操作的行为，如帮助企业伪造相关文件、印章等，这些行为不仅违反了相关法律法规，也会给企业和经办人带来严重的法律后果，根据《中华人民共和国商业银行法》第八十七条规定，商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：（一）未经批准设立分支机构的；（二）未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的；（三）违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段，吸收存款，发放贷款的；（四）出租、出借经营许可证的；（五）未经批准买卖、代理买卖外汇的；（六）未经批准买卖政府债券或者发行、买卖金融债券的；（七）违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的；（八）向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。
信用风险
1、企业信用风险的传递
企业的信用状况会直接影响到贷款卡的办理和使用，如果企业在贷款卡有效期内出现违约、逾期还款等不良信用记录，这些记录会被记录在贷款卡上，并可能会影响到企业未来的融资能力，而作为经办人，可能会因为与企业的关联关系，而受到企业信用风险的传递，如果企业因信用问题无法按时偿还贷款，银行可能会追究经办人的责任，要求其承担一定的赔偿责任。
2、个人信用风险
在办理贷款卡过程中，经办人可能需要提供个人的相关信息和担保，如果企业出现违约等问题，银行可能会要求经办人承担个人担保责任，从而对经办人的个人信用记录产生负面影响，如果经办人在其他金融活动中存在不良信用记录，也可能会影响到其在办理贷款卡等业务时的信用评估。
操作风险
1、信息录入错误的风险
在办理贷款卡时，需要将企业的相关信息准确录入系统，如果经办人在录入过程中出现错误，如企业名称、法定代表人、注册资本等信息录入错误，可能会导致贷款卡无法正常使用，或者给企业和金融机构带来不必要的麻烦，如果错误信息被传递到其他相关部门，还可能会引发一系列的连锁反应。
2、流程不熟悉的风险
贷款卡办理涉及到多个部门和环节，需要经办人熟悉相关的政策法规和办理流程，如果经办人对流程不熟悉，可能会导致办理时间延长、手续繁琐等问题，甚至可能会出现遗漏重要环节的情况，这些问题不仅会影响到企业的融资进度，还可能会给经办人带来不必要的责任和风险。
3、沟通协调不畅的风险
在办理贷款卡过程中，需要与企业、金融机构、相关部门等进行沟通协调，如果经办人沟通协调不畅，可能会导致信息传递不及时、不准确，或者出现误解和矛盾，这些问题可能会影响到贷款卡的办理进度和质量，甚至可能会引发法律纠纷。
职业风险
1、职业声誉受损的风险
作为企业办贷款卡经办人，如果在工作中出现失误或违规行为，可能会影响到其职业声誉，这可能会导致其在行业内的声誉受损，影响到其未来的职业发展，如果经办人所在的企业出现重大问题，也可能会牵连到经办人，使其受到舆论的谴责和批评。
2、职业发展受限的风险
在一些金融机构和企业中，对员工的职业发展有一定的考核和评价机制，如果经办人在办理贷款卡过程中出现问题，可能会影响到其绩效考核和职业晋升，如果经办人因违规行为被追究刑事责任，其职业发展将受到严重的限制，甚至可能会失去工作机会。
如何降低企业办贷款卡经办人风险呢？
加强法律法规学习
经办人应加强对相关法律法规的学习，了解自己在办理贷款卡过程中的权利和义务，以及违规行为的法律后果，只有熟悉法律法规，才能避免因无知而犯错。
提高风险意识
经办人应提高风险意识，认识到办理贷款卡过程中可能存在的各种风险，并采取有效的措施进行防范和控制，在提供企业信息时，应确保信息的真实性和准确性；在办理担保手续时，应了解担保的法律责任和风险。
熟悉办理流程
经办人应熟悉贷款卡办理的流程和要求，确保办理过程中的每一个环节都符合规定，在办理过程中，应严格按照相关部门的要求进行操作，避免出现违规行为。
加强沟通协调
经办人应加强与企业、金融机构、相关部门等的沟通协调，及时了解各方的需求和意见，确保信息传递的准确和及时，在沟通协调过程中，应保持良好的态度和专业素养，避免出现误解和矛盾。
建立健全内部控制制度
企业应建立健全内部控制制度，加强对办理贷款卡等业务的管理和监督，在制度中，应明确各部门和人员的职责和权限，规范业务流程，加强对风险的识别、评估和控制。
加强培训和教育
企业应加强对经办人的培训和教育，提高其业务水平和综合素质，培训内容应包括法律法规、业务知识、风险意识、沟通协调等方面，使经办人能够更好地适应工作的需要。
企业办贷款卡经办人在工作中面临着一定的风险，为了降低风险，经办人应加强法律法规学习，提高风险意识，熟悉办理流程，加强沟通协调，建立健全内部控制制度，加强培训和教育等，只有这样，才能更好地保障企业和自身的利益，促进企业的健康发展。
