在当今经济环境下，中小企业作为国民经济的重要组成部分，在推动创新、促进就业、增加税收等方面发挥着不可替代的作用，中小企业在发展过程中往往面临着诸多困难，其中融资难、融资贵问题尤为突出，融资租赁项目和中小企业贷款作为两种重要的融资方式，为中小企业提供了新的途径和选择，本文将探讨融资租赁项目和中小企业贷款的特点、优势以及如何通过两者的有效结合，为中小企业的发展提供有力支持。
融资租赁项目的特点与优势
融资租赁是一种集融资与融物于一体的新型金融服务模式，它通过租赁公司与中小企业签订租赁合同，将租赁物的所有权与使用权分离，在租赁期内，中小企业享有租赁物的使用权，而租赁公司则保留租赁物的所有权，租赁期满后，中小企业可以选择续租、购买或退还租赁物。
与传统的融资方式相比，融资租赁项目具有以下特点和优势：
1、融资门槛低
中小企业由于规模较小、资产有限，往往难以满足银行等传统金融机构的融资要求，而融资租赁公司在评估中小企业的信用状况时，更加注重企业的租赁物价值和未来现金流，而不是企业的固定资产和信用评级，融资租赁项目对中小企业的融资门槛相对较低，能够为更多的中小企业提供融资支持。
2、融资期限长
融资租赁项目的融资期限一般较长，通常为3-5年，甚至更长，这与中小企业的资金周转周期相匹配，能够为中小企业提供长期稳定的资金支持，有助于企业的技术改造、设备更新和扩大生产规模。
3、融资成本低
融资租赁项目的融资成本相对较低，主要包括租金、手续费和保证金等，与银行贷款相比，融资租赁项目的利息支出较低，而且租金的支付方式更加灵活，可以根据企业的现金流状况进行调整，融资租赁公司还可以为中小企业提供一定的优惠政策和服务，如减免手续费、提供担保等，进一步降低中小企业的融资成本。
4、促进技术创新
融资租赁项目的租赁物通常为先进的设备和技术，中小企业通过租赁这些设备和技术，可以及时掌握行业的最新动态和技术发展趋势，提高企业的技术水平和竞争力，融资租赁公司还可以为中小企业提供技术咨询和培训等服务，帮助企业更好地应用租赁物，提高企业的经济效益。
5、优化财务报表
融资租赁项目的租金支付方式可以根据企业的现金流状况进行调整，不会对企业的财务报表造成太大的压力，与银行贷款相比，融资租赁项目不会增加企业的负债，有助于企业优化财务报表，提高企业的信用评级。
中小企业贷款的特点与优势
中小企业贷款是指银行等金融机构向中小企业提供的用于生产经营、技术改造、设备更新等方面的贷款，与融资租赁项目相比，中小企业贷款具有以下特点和优势：
1、融资速度快
中小企业贷款的审批流程相对简单，银行等金融机构可以根据中小企业的信用状况和还款能力，在较短的时间内为企业提供贷款支持，与融资租赁项目相比，中小企业贷款的融资速度更快，能够满足中小企业的紧急资金需求。
2、融资额度高
中小企业贷款的融资额度相对较高，一般可以达到中小企业固定资产投资的70%左右，与融资租赁项目相比，中小企业贷款的融资额度更高，能够为中小企业提供更大的资金支持。
3、还款方式灵活
中小企业贷款的还款方式相对灵活，银行等金融机构可以根据中小企业的现金流状况和还款能力，为企业提供多种还款方式，如等额本息、等额本金、先息后本等，与融资租赁项目相比，中小企业贷款的还款方式更加灵活，能够满足中小企业的不同还款需求。
4、风险分散
中小企业贷款的风险分散在银行等金融机构的多个客户之间，不会对单个金融机构造成太大的风险压力，与融资租赁项目相比，中小企业贷款的风险分散程度更高，能够降低金融机构的风险水平。
5、政策支持
政府部门为了支持中小企业的发展，出台了一系列的政策措施，如税收优惠、财政补贴、贷款贴息等，中小企业可以通过申请这些政策支持，降低企业的融资成本，提高企业的融资能力。
融资租赁项目与中小企业贷款的结合
融资租赁项目和中小企业贷款作为两种重要的融资方式，各有其特点和优势，通过两者的有效结合，可以为中小企业提供更加全面、灵活的融资支持，助力中小企业的发展。
1、融资租赁项目与中小企业贷款的互补性
融资租赁项目和中小企业贷款在融资期限、融资成本、融资方式等方面存在一定的互补性，中小企业可以根据自身的实际情况，选择合适的融资方式，对于短期资金需求，可以选择中小企业贷款；对于长期资金需求，可以选择融资租赁项目。
2、融资租赁项目与中小企业贷款的协同效应
融资租赁项目和中小企业贷款的结合可以产生协同效应，提高融资效率，融资租赁公司可以为中小企业提供融资支持，同时为中小企业提供技术咨询和培训等服务；银行等金融机构可以为中小企业提供贷款支持，同时为中小企业提供风险管理和财务顾问等服务，通过两者的协同合作，可以为中小企业提供更加全面、专业的服务，提高中小企业的融资效率和经济效益。
3、融资租赁项目与中小企业贷款的风险控制
融资租赁项目和中小企业贷款的结合可以有效控制风险，融资租赁公司可以通过对租赁物的评估和管理，降低租赁物的风险；银行等金融机构可以通过对中小企业的信用评估和风险管理，降低中小企业的信用风险，两者可以通过建立风险分担机制，共同承担融资风险，降低风险损失。
融资租赁项目和中小企业贷款作为两种重要的融资方式，为中小企业的发展提供了新的途径和选择，通过两者的有效结合，可以为中小企业提供更加全面、灵活的融资支持，助力中小企业的发展，政府部门、金融机构和中小企业应共同努力，加强合作，完善政策环境，优化融资服务，为中小企业的发展创造良好的条件。
