在当今竞争激烈的商业环境中，企业的发展离不开资金的支持，融资贷款是企业获取资金的重要途径之一，许多企业在申请融资贷款时面临着获得率低的问题，这不仅影响了企业的扩张和创新，也制约了经济的发展，探讨如何提高企业融资贷款获得率具有重要的现实意义。
企业融资贷款获得率低的原因分析
1、企业自身因素
- 信用状况不佳：企业的信用记录是金融机构评估其还款能力和信用风险的重要依据，如果企业存在逾期还款、欠款不还等不良信用记录，金融机构可能会认为其风险较高，从而拒绝贷款申请。
- 经营状况不稳定：金融机构通常更愿意向经营状况稳定、盈利能力强的企业提供贷款，如果企业的经营状况不佳，如销售额下降、利润减少等，金融机构可能会担心企业无法按时偿还贷款本息，从而降低贷款获得率。
- 财务状况不透明：金融机构需要了解企业的财务状况，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，以便评估其还款能力，如果企业的财务状况不透明，金融机构可能会对其还款能力产生疑虑，从而影响贷款获得率。
- 缺乏有效的抵押物：抵押物是金融机构降低贷款风险的重要手段之一，如果企业缺乏有效的抵押物，金融机构可能会认为其风险较高，从而拒绝贷款申请。
2、金融机构因素
- 贷款政策严格：金融机构为了控制风险，通常会制定严格的贷款政策，对企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行严格审查，如果企业不符合金融机构的贷款政策要求，金融机构可能会拒绝贷款申请。
- 审批流程繁琐：金融机构的贷款审批流程通常比较繁琐，需要企业提供大量的资料和信息，并且需要经过多个部门的审批，这不仅增加了企业的时间和成本，也可能导致贷款申请被延误或拒绝。
- 缺乏专业的信贷人员：金融机构的信贷人员需要具备丰富的专业知识和经验，以便对企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行准确评估，如果金融机构缺乏专业的信贷人员，可能会导致贷款评估不准确，从而影响贷款获得率。
3、外部环境因素
- 宏观经济形势不稳定：宏观经济形势的不稳定会影响企业的经营状况和盈利能力，从而影响企业的还款能力，如果宏观经济形势不稳定，金融机构可能会收紧贷款政策，降低贷款获得率。
- 政策法规不完善：政策法规的不完善会影响金融机构的贷款行为，从而影响企业的贷款获得率，如果政策法规对金融机构的贷款审批标准和流程没有明确规定，金融机构可能会根据自身的情况制定不同的贷款政策，从而导致贷款获得率的差异。
- 社会信用体系不健全：社会信用体系的不健全会影响企业的信用状况和融资贷款获得率，如果社会信用体系不完善，金融机构可能无法及时获取企业的信用信息，从而影响贷款评估的准确性，降低贷款获得率。
提高企业融资贷款获得率的策略与途径
1、提高企业自身素质
- 建立良好的信用记录：企业应该建立良好的信用记录，按时还款，避免逾期还款和欠款不还等不良信用行为，可以通过与金融机构建立长期合作关系、按时缴纳税款等方式来提高企业的信用记录。
- 优化经营状况：企业应该优化经营状况，提高盈利能力和市场竞争力，可以通过加强市场营销、提高产品质量、降低成本等方式来提高企业的经营状况。
- 加强财务管理：企业应该加强财务管理，提高财务状况的透明度，可以通过建立健全财务管理制度、定期编制财务报表等方式来提高企业的财务状况透明度。
- 提供有效的抵押物：企业应该提供有效的抵押物，降低金融机构的贷款风险，可以通过提供房产、土地、设备等抵押物来提高企业的贷款获得率。
2、加强与金融机构的合作
- 了解金融机构的贷款政策和要求：企业应该了解金融机构的贷款政策和要求，以便根据自身的情况选择合适的金融机构和贷款产品，可以通过与金融机构的客户经理沟通、查阅金融机构的官方网站等方式来了解金融机构的贷款政策和要求。
- 提供准确的资料和信息：企业应该提供准确的资料和信息，以便金融机构对企业的信用状况、经营状况、财务状况等进行准确评估，可以通过提供真实的财务报表、合同文件、营业执照等资料和信息来提高企业的贷款获得率。
- 积极配合金融机构的审批流程：企业应该积极配合金融机构的审批流程，提供必要的协助和支持，可以通过及时回复金融机构的邮件和电话、参加金融机构的面谈等方式来提高企业的贷款获得率。
3、优化外部环境
- 加强宏观经济调控：政府应该加强宏观经济调控，稳定宏观经济形势，提高企业的经营状况和盈利能力，可以通过实施积极的财政政策和货币政策、加强基础设施建设等方式来稳定宏观经济形势。
- 完善政策法规：政府应该完善政策法规，明确金融机构的贷款审批标准和流程，规范金融机构的贷款行为，可以通过制定相关法律法规、加强监管等方式来完善政策法规。
- 健全社会信用体系：政府应该健全社会信用体系，提高企业的信用状况和融资贷款获得率，可以通过建立信用信息共享平台、加强信用教育等方式来健全社会信用体系。
企业融资贷款获得率低是一个复杂的问题，需要企业、金融机构和政府共同努力，企业应该提高自身素质，加强与金融机构的合作，优化外部环境；金融机构应该加强信贷管理，提高贷款审批效率，降低贷款风险；政府应该加强宏观经济调控，完善政策法规，健全社会信用体系，只有通过各方的共同努力，才能提高企业融资贷款获得率，促进企业的发展和经济的增长。
