一、引言
中小企业作为辽宁省经济的重要组成部分，在促进经济增长、增加就业、推动创新等方面发挥着不可替代的作用，贷款融资难题一直是困扰辽宁省中小企业发展的关键因素之一，资金的短缺严重制约了中小企业的扩张和创新能力，影响了其在市场竞争中的地位和可持续发展，深入研究辽宁省中小企业贷款融资的现状、问题及对策，对于推动辽宁省中小企业的健康发展，进而促进全省经济的繁荣具有重要的现实意义。
二、辽宁省中小企业贷款融资的现状
（一）中小企业数量众多且贡献突出
辽宁省拥有大量的中小企业，涵盖了制造业、服务业、农业等多个领域，这些中小企业为辽宁省创造了大量的就业机会，缴纳了丰富的税收，对全省经济的稳定增长做出了重要贡献。
（二）贷款融资规模有所增长
近年来，随着金融机构对中小企业贷款业务的重视和支持力度的加大，辽宁省中小企业的贷款融资规模呈现出一定的增长态势，部分金融机构推出了专门针对中小企业的信贷产品和服务，为中小企业提供了更多的融资渠道和选择。
（三）融资渠道相对单一
尽管贷款融资规模有所增长，但目前辽宁省中小企业的融资渠道仍然相对单一，主要依赖于银行贷款，其他融资方式，如股权融资、债券融资等的发展相对滞后，难以满足中小企业多样化的融资需求。
三、辽宁省中小企业贷款融资面临的困境
（一）企业自身方面
1、信用意识淡薄
部分中小企业信用意识淡薄，存在恶意拖欠贷款、逃废银行债务等不良行为，严重影响了中小企业整体的信用形象，导致银行对中小企业的贷款意愿下降。
2、经营管理不规范
一些中小企业经营管理水平较低，财务制度不健全，缺乏规范的财务报表和有效的内部控制机制，使得银行难以准确评估企业的风险和还款能力。
3、缺乏有效的抵押物
中小企业普遍面临着抵押物不足的问题，尤其是一些科技型、创新型中小企业，其无形资产占比较大，但在银行贷款时往往难以得到认可。
（二）金融机构方面
1、风险评估和定价困难
由于中小企业的经营风险较大，信息不对称问题较为严重，金融机构在对中小企业进行贷款风险评估和定价时面临较大困难，难以准确把握风险与收益的平衡。
2、信贷审批流程繁琐
金融机构为了控制风险，往往设置了较为繁琐的信贷审批流程，对中小企业的贷款申请审批时间较长，影响了中小企业的资金需求及时性。
3、金融产品和服务创新不足
目前，金融机构针对中小企业的信贷产品和服务种类相对较少，难以满足中小企业多样化的融资需求，金融服务的针对性和个性化程度也有待提高。
（三）外部环境方面
1、宏观经济形势不稳定
当前，全球经济形势复杂多变，国内经济增长面临一定的下行压力，宏观经济形势的不稳定给中小企业的经营带来了较大的不确定性，增加了银行贷款的风险。
2、政策支持力度有待加强
虽然政府出台了一系列支持中小企业发展的政策，但在贷款融资方面的政策支持力度还不够，担保体系不完善、财政贴息政策落实不到位等问题仍然存在。
3、社会信用体系不健全
社会信用体系的不健全使得中小企业在贷款融资过程中面临较高的信用成本，增加了融资难度，信用信息的共享机制不完善，也影响了金融机构对中小企业信用状况的准确评估。
四、解决辽宁省中小企业贷款融资困境的对策建议
（一）企业自身层面
1、增强信用意识
中小企业应加强信用文化建设，树立良好的信用形象，按时足额偿还贷款本息，积极履行社会责任，提高自身的信用评级。
2、规范经营管理
中小企业应加强内部管理，建立健全财务制度和内部控制机制，提高经营管理水平，规范财务报表的编制，确保财务信息的真实性和准确性，为银行贷款提供可靠的依据。
3、拓宽融资渠道
中小企业应积极探索多元化的融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑股权融资、债券融资、供应链金融等方式，要加强与金融机构的沟通与合作，根据自身的实际情况选择合适的融资方式。
（二）金融机构层面
1、优化风险评估和定价机制
金融机构应加强对中小企业的风险研究和分析，建立科学合理的风险评估模型和定价体系，准确评估中小企业的风险和还款能力，实现风险与收益的平衡。
2、简化信贷审批流程
金融机构应进一步简化信贷审批流程，提高贷款审批效率，缩短贷款审批时间，要加强对中小企业的贷后管理，及时发现和解决企业在贷款使用过程中出现的问题。
3、加大金融产品和服务创新力度
金融机构应根据中小企业的特点和需求，加大金融产品和服务创新力度，推出更多个性化、多样化的信贷产品和服务，开发应收账款质押贷款、知识产权质押贷款等创新型信贷产品，满足中小企业不同的融资需求。
（三）外部环境层面
1、稳定宏观经济形势
政府应采取有效措施稳定宏观经济形势，促进经济持续健康发展，通过宏观经济政策的调整和优化，为中小企业创造良好的经营环境，降低企业的经营风险。
2、加强政策支持力度
政府应进一步加强对中小企业贷款融资的政策支持力度，完善担保体系，加大财政贴息政策的落实力度，提高中小企业的贷款可得性，要加强对中小企业的税收优惠和财政补贴，降低企业的融资成本。
3、健全社会信用体系
政府应加快社会信用体系建设，完善信用信息共享机制，提高信用信息的透明度和可获取性，加强对中小企业信用信息的征集和管理，建立中小企业信用档案，为金融机构贷款决策提供参考，要加大对失信企业的惩戒力度，维护良好的市场信用秩序。
五、结论
辽宁省中小企业贷款融资问题是一个复杂的系统工程，需要企业自身、金融机构和政府等各方共同努力，通过企业增强信用意识、规范经营管理、拓宽融资渠道，金融机构优化风险评估和定价机制、简化信贷审批流程、加大金融产品和服务创新力度，以及政府稳定宏观经济形势、加强政策支持力度、健全社会信用体系等措施的实施，有望缓解辽宁省中小企业贷款融资的困境，促进中小企业的健康发展，进而推动辽宁省经济的繁荣，在未来的发展中，各方应继续关注中小企业贷款融资问题，不断探索创新，为中小企业创造更加良好的融资环境。
