在当今经济环境下，小微企业作为推动经济增长和就业的重要力量，其发展对于社会稳定和经济繁荣具有不可忽视的作用，小微企业在发展过程中往往面临着融资难题，其中贷款难是一个突出的问题，而在贷款过程中，抵押物的存在对于小微企业获得贷款至关重要。
抵押物为银行等金融机构提供了一种风险保障机制，银行作为商业机构，其经营目标是追求利润并控制风险，小微企业由于规模较小、经营稳定性相对较低、财务信息透明度不高以及抗风险能力较弱等原因，使得银行在向其发放贷款时面临着较高的风险，而抵押物的存在可以在一定程度上降低银行的风险，当小微企业无法按时偿还贷款时，银行可以通过处置抵押物来弥补可能的损失，从而保障自身的资金安全，这种风险保障机制使得银行更愿意向有抵押物的小微企业提供贷款，从而为小微企业解决了融资难题。
抵押物有助于提高小微企业的信用评级，在金融市场中，信用评级是衡量企业信用状况的重要指标，对于小微企业来说，由于其缺乏足够的历史信用记录和完善的财务报表，银行往往难以准确评估其信用状况，而抵押物的存在可以作为一种信用增强手段，提高小微企业的信用评级，当小微企业拥有抵押物时，银行会认为其具有一定的还款能力和信用保障，从而给予其更高的信用评级，较高的信用评级可以使小微企业在贷款申请过程中更具竞争力，更容易获得银行的贷款支持。
抵押物还可以为小微企业提供更多的贷款额度和更优惠的贷款利率，抵押物的价值越高，小微企业能够获得的贷款额度就越大，由于抵押物的存在降低了银行的风险，银行也更愿意为小微企业提供更优惠的贷款利率，较低的贷款利率可以降低小微企业的融资成本，提高其盈利能力，从而促进其发展。
目前小微企业在获得贷款时，抵押物的获取往往存在一定的困难，小微企业自身的资产规模较小，能够用于抵押的抵押物有限，许多小微企业的固定资产如厂房、设备等价值较低，且难以变现，抵押物的评估和处置也存在一定的困难，抵押物的评估需要专业的评估机构和评估人员，而评估费用较高，这对于资金紧张的小微企业来说是一笔不小的负担，抵押物的处置也需要一定的时间和成本，在小微企业无法按时偿还贷款时，银行可能需要通过法律途径来处置抵押物，这会增加银行的管理成本和风险。
为了解决小微企业贷款抵押物的问题，政府和金融机构可以采取一系列措施，政府可以加大对小微企业的扶持力度，通过税收优惠、财政补贴等方式鼓励小微企业增加资产积累，提高抵押物的价值，政府还可以加强对抵押物评估和处置的监管，规范评估机构和处置程序，降低评估和处置成本，金融机构可以创新贷款产品和服务，开发适合小微企业的抵押物评估和处置方式，金融机构可以与小微企业签订回购协议，当小微企业无法按时偿还贷款时，由小微企业回购抵押物，从而降低银行的风险。
小微企业贷款必须要有抵押物，这是保障银行资金安全、提高小微企业信用评级、增加贷款额度和降低贷款利率的重要手段，目前小微企业在获得贷款时，抵押物的获取存在一定的困难，为了解决这一问题，政府和金融机构需要共同努力，采取一系列措施，为小微企业提供更好的融资支持，促进其健康发展。
