在当今竞争激烈的商业环境中，中小企业作为经济发展的重要力量，面临着诸多挑战，其中融资难题尤为突出，融资贷款与融资租赁作为两种重要的融资方式，为中小企业的发展提供了有力的支持。
中小企业融资贷款的现状与困境
中小企业在国民经济中占据着举足轻重的地位，它们在融资方面却常常遭遇困境，中小企业普遍存在资产规模较小、信用评级较低、财务制度不健全等问题，这使得银行等传统金融机构在发放贷款时往往较为谨慎，中小企业的融资渠道相对单一，主要依赖于银行贷款，而银行贷款的审批流程复杂、额度有限，难以满足中小企业的资金需求。
中小企业融资贷款还面临着较高的成本，由于中小企业的风险相对较高，银行在发放贷款时往往会要求较高的利率和担保条件，这进一步增加了中小企业的融资成本，中小企业在融资过程中还需要支付各种手续费、评估费等费用，这也加重了它们的负担。
融资贷款与融资租赁的特点与优势
1、融资贷款的特点与优势
融资贷款是指企业向银行等金融机构申请贷款，以满足其资金需求，融资贷款的特点是资金来源稳定、贷款额度较大、期限较长，对于中小企业来说，融资贷款可以帮助它们解决短期资金周转问题，如采购原材料、支付工资等，融资贷款还可以为中小企业的长期发展提供资金支持，如扩大生产规模、进行技术改造等。
融资贷款的优势在于其灵活性和便利性，中小企业可以根据自己的实际需求选择不同的贷款方式和期限，融资贷款的审批流程相对简单，放款速度较快，可以满足中小企业的紧急资金需求，融资贷款还可以享受一定的税收优惠政策，降低企业的融资成本。
2、融资租赁的特点与优势
融资租赁是指企业将租赁物的所有权和使用权分离，通过支付租金的方式获得租赁物的使用权，融资租赁的特点是租赁期限较长、租金支付方式灵活、租赁物的所有权和使用权分离，对于中小企业来说，融资租赁可以帮助它们解决资金短缺问题，同时还可以获得先进的设备和技术，提高企业的生产效率和竞争力。
融资租赁的优势在于其融资功能和资产管理功能，融资租赁可以为中小企业提供长期的资金支持，租赁物的所有权和使用权分离，使得中小企业在租赁期间可以将租赁物作为固定资产进行管理，提高资产的利用率，融资租赁还可以享受一定的税收优惠政策，降低企业的融资成本。
融资贷款与融资租赁在中小企业融资中的应用
1、融资贷款在中小企业融资中的应用
融资贷款是中小企业融资的主要方式之一，中小企业可以根据自己的实际需求选择不同的贷款方式和期限，如短期贷款、中期贷款和长期贷款，中小企业还可以通过担保、抵押等方式提高自己的信用评级，获得更多的贷款额度。
在申请融资贷款时，中小企业需要提供详细的财务报表、经营计划、市场分析等资料，以便银行等金融机构对其进行评估和审批，中小企业还需要选择合适的贷款银行和贷款产品，以获得最优惠的贷款利率和贷款条件。
2、融资租赁在中小企业融资中的应用
融资租赁在中小企业融资中也有着广泛的应用，中小企业可以通过融资租赁获得先进的设备和技术，提高企业的生产效率和竞争力，融资租赁还可以为中小企业提供长期的资金支持，缓解企业的资金压力。
在选择融资租赁公司时，中小企业需要考虑租赁公司的信誉、实力、服务质量等因素，中小企业还需要选择合适的租赁物和租赁期限，以满足自己的实际需求。
中小企业融资贷款与融资租赁的风险与防范
1、融资贷款的风险与防范
融资贷款的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险等，信用风险是指借款人无法按时偿还贷款本息的风险，市场风险是指市场利率、汇率等因素变化对贷款本息偿还的影响，操作风险是指银行等金融机构在贷款审批、发放、管理等过程中存在的风险。
为了防范融资贷款的风险，中小企业需要加强自身的信用建设，提高信用评级，中小企业还需要合理安排资金，优化财务结构，降低融资成本，银行等金融机构也需要加强对中小企业的风险管理，完善贷款审批、发放、管理等制度，提高风险防范能力。
2、融资租赁的风险与防范
融资租赁的风险主要包括信用风险、市场风险、技术风险等，信用风险是指承租人无法按时支付租金的风险，市场风险是指市场利率、汇率等因素变化对租金支付的影响，技术风险是指租赁物的技术性能、使用寿命等因素变化对承租人的影响。
为了防范融资租赁的风险，中小企业需要加强自身的信用建设，提高信用评级，中小企业还需要选择信誉良好、实力雄厚的融资租赁公司，签订详细的租赁合同，明确双方的权利和义务，融资租赁公司也需要加强对承租人的风险管理，完善租赁合同，加强对租赁物的管理和维护，提高风险防范能力。
融资贷款与融资租赁作为两种重要的融资方式，为中小企业的发展提供了有力的支持，中小企业在融资过程中需要根据自己的实际需求选择合适的融资方式和融资渠道，还需要加强自身的信用建设，提高信用评级，合理安排资金，优化财务结构，降低融资成本，银行等金融机构和融资租赁公司也需要加强对中小企业的风险管理，完善融资贷款和融资租赁制度，提高风险防范能力，共同促进中小企业的健康发展。
