在当今经济全球化和市场竞争日益激烈的背景下，企业作为经济发展的重要主体，其生存与发展面临着诸多挑战，融资贷款难问题犹如一座大山，压在众多企业尤其是中小企业的肩头，严重制约了企业的扩张、创新和可持续发展，解决企业融资贷款难问题，不仅关乎企业个体的兴衰，更对整个经济社会的稳定与繁荣具有深远意义。
企业融资贷款难的现状及成因分析
（一）现状
1、融资渠道狭窄
目前，我国企业的融资渠道主要依赖于银行贷款，直接融资所占比例相对较低，而银行贷款在审批过程中往往要求企业具备较高的资质、良好的信用记录和充足的抵押物，这使得许多中小企业望而却步。
2、贷款门槛高
银行等金融机构为了控制风险，对企业的贷款审批标准较为严格，包括企业的规模、行业、财务状况、经营稳定性等方面，对抵押物的要求也较高，一些轻资产的企业往往难以满足这些条件。
3、融资成本高
企业在获得融资贷款后，还需要承担较高的利息和手续费等成本，尤其是在当前利率市场化的背景下，融资成本的波动较大，进一步增加了企业的融资负担。
4、信息不对称
金融机构与企业之间存在着信息不对称的问题，金融机构难以全面了解企业的真实经营状况、财务状况和信用状况，从而增加了贷款风险，而企业也难以准确把握金融机构的贷款政策和审批流程，导致融资效率低下。
（二）成因分析
1、企业自身因素
（1）规模较小，实力较弱
中小企业通常规模较小，资产规模有限，抗风险能力较弱，这使得金融机构对其贷款存在一定的顾虑。
（2）信用意识淡薄
部分企业缺乏良好的信用意识，存在拖欠贷款、恶意逃废债等行为，严重影响了企业的整体信用形象，导致金融机构对其贷款更加谨慎。
（3）财务管理不规范
一些企业的财务管理不规范，财务报表不真实、不准确，缺乏必要的财务透明度，这也增加了金融机构对企业的风险评估难度。
2、金融机构因素
（1）风险控制意识较强
金融机构作为商业机构，在追求盈利的同时，必须要考虑风险控制，由于企业融资贷款存在一定的风险，金融机构为了降低风险，往往会设置较高的贷款门槛和严格的审批流程。
（2）金融产品创新不足
目前，我国金融机构的金融产品相对单一，主要以传统的信贷产品为主，缺乏针对不同企业需求的个性化金融产品，这使得一些企业难以找到适合自己的融资方式。
（3）服务意识有待提高
部分金融机构的服务意识不强，对企业的融资需求响应不及时，服务质量不高，这也在一定程度上影响了企业的融资效率。
3、政策环境因素
（1）政策支持力度不够
虽然政府出台了一系列支持企业融资贷款的政策，但在实际执行过程中，政策的落实效果并不理想，一些政策的门槛较高，企业难以享受到政策的优惠。
（2）法律法规不完善
我国的相关法律法规在企业融资贷款方面还存在一些不完善的地方，对金融机构和企业的权益保护不够充分，这也增加了企业融资贷款的风险。
（3）信用体系建设滞后
我国的信用体系建设相对滞后，企业的信用信息不完整、不准确，信用评估机制不完善，这也给金融机构的贷款决策带来了困难。
解决企业融资贷款难问题的对策建议
（一）企业自身方面
1、加强自身建设
（1）提升企业实力
企业应加大技术创新和产品研发投入，提高产品质量和市场竞争力，不断扩大企业规模，增强自身实力。
（2）树立良好的信用意识
企业应加强信用管理，建立健全信用制度，按时足额偿还贷款本息，树立良好的信用形象。
（3）规范财务管理
企业应加强财务管理，规范财务核算，提高财务报表的真实性和准确性，增强财务透明度。
2、拓展融资渠道
（1）积极利用直接融资
企业应积极利用股权融资、债券融资等直接融资方式，拓宽融资渠道，企业还可以通过发行股票、债券等方式在资本市场上进行融资。
（2）加强与金融机构的合作
企业应加强与金融机构的沟通与合作，建立良好的合作关系，企业可以通过与金融机构签订战略合作协议等方式，获得更多的融资支持。
（3）探索创新融资方式
企业应积极探索创新融资方式，如供应链金融、知识产权质押融资、应收账款质押融资等，这些创新融资方式可以为企业提供更多的融资选择。
（二）金融机构方面
1、优化贷款审批流程
金融机构应优化贷款审批流程，提高贷款审批效率，金融机构可以通过建立科学的风险评估模型、简化审批手续等方式，降低贷款审批成本，提高贷款审批效率。
2、创新金融产品
金融机构应加大金融产品创新力度，推出更多适合不同企业需求的个性化金融产品，金融机构可以根据企业的行业特点、规模大小、经营状况等因素，设计不同的金融产品，满足企业的融资需求。
3、加强风险管理
金融机构应加强风险管理，建立健全风险管理体系，金融机构可以通过加强对企业的贷前调查、贷中审查和贷后管理等方式，降低贷款风险，金融机构还可以通过加强与担保机构、保险公司等的合作，分散贷款风险。
4、提高服务意识
金融机构应提高服务意识，加强对企业的融资服务，金融机构可以通过建立专门的中小企业服务团队、优化服务流程等方式，提高服务质量和效率，为企业提供更加优质的融资服务。
（三）政策环境方面
1、加大政策支持力度
政府应加大对企业融资贷款的政策支持力度，出台更多优惠政策，政府可以通过降低贷款利率、减免贷款手续费、提高贷款额度等方式，降低企业的融资成本，提高企业的融资积极性。
2、完善法律法规
政府应完善相关法律法规，加强对金融机构和企业的权益保护，政府可以通过制定更加完善的法律法规，规范金融机构和企业的融资行为，保障金融市场的稳定和健康发展。
3、加强信用体系建设
政府应加强信用体系建设，完善信用评估机制，政府可以通过建立企业信用信息数据库、加强信用信息共享等方式，提高企业的信用透明度，降低金融机构的贷款风险。
4、加强监管力度
政府应加强对金融机构的监管力度，规范金融市场秩序，政府可以通过加强对金融机构的准入管理、业务监管等方式，防范金融风险，保障金融市场的稳定和健康发展。
解决企业融资贷款难问题是一项系统工程，需要企业、金融机构和政府等多方共同努力，企业应加强自身建设，提升实力，树立良好的信用意识，规范财务管理，拓展融资渠道；金融机构应优化贷款审批流程，创新金融产品，加强风险管理，提高服务意识；政府应加大政策支持力度，完善法律法规，加强信用体系建设，加强监管力度，只有通过多方合力，才能有效破解企业融资贷款难问题，为企业的发展创造良好的融资环境，促进经济社会的稳定与繁荣。
