在商业世界中，企业银行贷款是企业获取资金以支持其运营、扩张和发展的重要途径之一，银行在决定是否批准贷款以及确定贷款额度和条件时，会对企业进行全面的核查，企业银行贷款核查什么呢？
企业基本情况核查
1、企业注册信息
银行会首先核实企业的注册登记情况，包括企业名称、注册地址、注册资本、经营范围、法定代表人等基本信息，确保企业的注册信息真实、准确，与实际经营情况相符。
2、企业经营历史
了解企业的经营历史是评估企业信用状况和还款能力的重要依据，银行会审查企业的成立时间、经营年限、过往的经营业绩、重大经营事件等，以判断企业的经营稳定性和可持续性。
3、企业组织架构
企业的组织架构反映了企业的管理水平和运营效率，银行会了解企业的内部管理架构、部门设置、人员配备等情况，评估企业的管理能力和决策机制。
财务状况核查
1、财务报表审计
银行通常要求企业提供经过审计的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等，审计报告可以提供企业财务状况的客观、真实信息，帮助银行评估企业的偿债能力、盈利能力和营运能力。
2、财务指标分析
银行会对企业的财务指标进行详细分析，如流动比率、速动比率、资产负债率、毛利率、净利率等，这些指标可以反映企业的资金流动性、偿债能力、盈利能力等方面的情况，帮助银行评估企业的财务健康状况。
3、现金流状况
现金流是企业生存和发展的关键，银行会关注企业的经营活动现金流、投资活动现金流和筹资活动现金流情况，评估企业的资金来源和资金运用是否合理，以及企业的现金获取能力和偿债能力。
信用状况核查
1、企业信用记录
银行会查询企业的信用记录，包括企业在银行的贷款还款记录、信用卡使用记录、其他债务还款记录等，良好的信用记录表明企业具有良好的信用意识和还款能力，反之则可能影响银行对企业的贷款决策。
2、法定代表人信用记录
法定代表人的信用状况也会对企业的贷款申请产生影响，银行会查询法定代表人的个人信用记录，了解其信用状况和还款能力。
3、关联企业信用状况
如果企业存在关联企业，银行会对关联企业的信用状况进行调查，关联企业之间的交易可能存在一定的风险，银行需要评估关联交易对企业财务状况和还款能力的影响。
经营状况核查
1、市场竞争力
银行会评估企业在市场中的竞争力，包括企业的产品或服务质量、市场份额、品牌影响力等，具有较强市场竞争力的企业通常具有更好的发展前景和还款能力。
2、销售和收款情况
企业的销售和收款情况是反映企业经营状况的重要指标，银行会了解企业的销售渠道、销售政策、销售业绩以及应收账款的回收情况，评估企业的销售能力和资金回笼速度。
3、采购和付款情况
企业的采购和付款情况也会对其经营状况产生影响，银行会了解企业的采购渠道、采购政策、采购成本以及应付账款的支付情况，评估企业的采购能力和资金周转情况。
4、生产能力和运营效率
对于生产型企业，银行会关注企业的生产能力、生产设备状况、生产工艺水平等，评估企业的生产运营效率和产品质量。
贷款用途核查
1、贷款用途合理性
银行会审查企业的贷款用途是否合理，是否符合国家产业政策和银行的信贷政策，贷款用途应该明确、具体，并且与企业的经营计划和发展战略相匹配。
2、贷款用途真实性
银行会核实企业的贷款用途是否真实，是否存在挪用贷款资金的情况，银行可能会要求企业提供贷款用途证明文件，如采购合同、销售合同、工程建设合同等。
3、贷款用途风险评估
银行会对企业的贷款用途风险进行评估，包括市场风险、信用风险、操作风险等，银行会根据贷款用途的特点和风险程度，确定相应的风险控制措施。
担保情况核查
1、担保方式
银行会根据企业的情况和贷款金额，要求企业提供相应的担保方式，常见的担保方式包括抵押、质押、保证等，银行会对担保物的价值、流动性、变现能力等进行评估，确保担保物能够覆盖贷款风险。
2、保证人信用状况
如果企业采用保证方式提供担保，银行会对保证人的信用状况进行调查，保证人应该具有良好的信用记录和还款能力，能够承担相应的担保责任。
3、担保合同有效性
银行会审查担保合同的有效性，包括合同条款是否符合法律法规的要求、合同双方的权利和义务是否明确等，担保合同的有效性是保障银行债权的重要前提。
企业银行贷款核查是一个全面、细致的过程，银行需要从多个方面对企业进行评估，以确保贷款资金的安全和有效使用，企业在申请银行贷款时，应该积极配合银行的核查工作，提供真实、准确、完整的信息和资料，以提高贷款申请的成功率，企业也应该加强自身的管理和经营，提高自身的信用水平和还款能力，为企业的可持续发展奠定坚实的基础。
